我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融融合模式有待探索

　　P2P、眾籌融資、網(wǎng)購(gòu)理財(cái)……互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍突起，把原本關(guān)聯(lián)不大的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)拉到同一個(gè)戰(zhàn)場(chǎng)上。只不過(guò)這場(chǎng)戰(zhàn)爭(zhēng)的目的并不是誰(shuí)消滅誰(shuí)，而是誰(shuí)將融合誰(shuí)。專家認(rèn)為，在互相融合的過(guò)程中，誰(shuí)的反應(yīng)更敏捷、動(dòng)作更快，無(wú)疑就將掌握戰(zhàn)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。

　　未來(lái)誰(shuí)更主動(dòng)

　　近期，淘寶基金銷售平臺(tái)再度獲批，貨幣型、債券型、股票型、混合型基金遍布基金店鋪。在現(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)勢(shì)頭強(qiáng)勁，而一些商業(yè)銀行的積極性，甚至還不如上世紀(jì)90年代。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的快捷、低成本在金融市場(chǎng)掀起了巨浪。2010年至2012年，第三方支付交易規(guī)模從3.2萬(wàn)億元增長(zhǎng)到超過(guò)10萬(wàn)億元。目前央行已向200多家企業(yè)發(fā)放第三方支付牌照。P2P網(wǎng)貸同樣增長(zhǎng)迅速，為融資降低了成本，提供了可能性。

　　互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的主動(dòng)使得一些業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行業(yè)可能是直接的受害者。但事實(shí)上，上世紀(jì)90年代，銀行業(yè)已經(jīng)開始涉足電子化、信息化，并成為受益者。

　　一位銀行業(yè)的資深從業(yè)者坦言，當(dāng)時(shí)的金融機(jī)構(gòu)壞賬多，債務(wù)越來(lái)越重，內(nèi)部最大的問(wèn)題是多級(jí)管理、一級(jí)經(jīng)營(yíng)，使得管理層和經(jīng)營(yíng)層脫節(jié)。最后，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用解決了銀行內(nèi)部控制的難題，使得銀行總行能夠一直控制到神經(jīng)末梢的基礎(chǔ)板路。

　　央行有關(guān)負(fù)責(zé)人此前在接受媒體采訪時(shí)說(shuō)，目前和今后相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間，互聯(lián)網(wǎng)金融三大板塊的業(yè)務(wù)量還不會(huì)撼動(dòng)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)。

　　但是，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)觸角深入金融領(lǐng)域的強(qiáng)大活力讓早期將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)用于內(nèi)控的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)如今不得不在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售方式、服務(wù)體驗(yàn)上向互聯(lián)網(wǎng)靠攏。

　　專家認(rèn)為，未來(lái)有一件事情注定要發(fā)生，就是兩者的融合。但是一個(gè)在左端，一個(gè)在右端，誰(shuí)更主動(dòng)，未來(lái)還不確定。

　　融合模式待探索

　　上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司總經(jīng)理助理王肇銘分析，互聯(lián)網(wǎng)要求的是流量，有爆炸式的增長(zhǎng)。而作為信貸業(yè)務(wù)，要求保守、風(fēng)控的手段，在發(fā)展中間會(huì)有壓力。傳統(tǒng)金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)如何融合，雙方都在探索。

　　財(cái)付通是騰訊與金融相關(guān)的唯一一家公司。據(jù)騰訊財(cái)付通副總裁胡啟林介紹，騰訊正試點(diǎn)對(duì)財(cái)付通商戶的小貸業(yè)務(wù)。而該業(yè)務(wù)最后的授信還是由銀行操作。

　　互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展也給傳統(tǒng)金融業(yè)帶來(lái)機(jī)遇。

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信息技術(shù)管理部副總經(jīng)理涂曉軍表示，金融業(yè)包括商業(yè)銀行也在通過(guò)加強(qiáng)對(duì)包括云計(jì)算、大數(shù)據(jù)這些互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運(yùn)用，拓展服務(wù)渠道，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改進(jìn)運(yùn)營(yíng)流程，改善客戶體驗(yàn)，提升內(nèi)部的管理水平。

　　完善的監(jiān)管模式降低風(fēng)險(xiǎn)

　　金融互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融的互相滲透，互惠互利成為大趨勢(shì)。當(dāng)兩者在尋求共同增長(zhǎng)點(diǎn)時(shí)，現(xiàn)實(shí)的風(fēng)控問(wèn)題成為隱憂，引起企業(yè)和監(jiān)管部門的重視。

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)銀行業(yè)信息科技監(jiān)管部副巡視員陳文雄認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的客戶，絕大多數(shù)成長(zhǎng)在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，而銀行的客戶覆蓋了不同群體。銀行以資金的安全為主，有成熟的風(fēng)控體系，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)講究平等、低廉，它的風(fēng)險(xiǎn)偏好圍繞著用戶的體驗(yàn)。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)要介入金融領(lǐng)域，金融的風(fēng)險(xiǎn)偏好也需學(xué)習(xí)和借鑒。

　　業(yè)內(nèi)人士提出，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)建立黑名單共享機(jī)制及共同搜集的機(jī)制，不僅在同行業(yè)間，還包括跨行業(yè)，即金融企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之間的共享機(jī)制。

　　目前，監(jiān)管部門已經(jīng)在完善相應(yīng)的監(jiān)管體系。據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)銀行業(yè)信息科技監(jiān)管部副巡視員許文介紹，從對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管角度來(lái)說(shuō)，監(jiān)管部門要規(guī)范它利用互聯(lián)網(wǎng)的渠道，來(lái)進(jìn)行金融服務(wù)；對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融，目前要填補(bǔ)一些監(jiān)管空白，如金融行為主體的合法性問(wèn)題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的便利性和金融行為的安全性如何有機(jī)統(tǒng)一，將是金融監(jiān)管的根本出發(fā)點(diǎn)。

來(lái)源： 中華工商時(shí)報(bào)

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