商業(yè)銀行已開(kāi)始積極應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)今天發(fā)布的《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告2013》以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》顯示,伴隨著利率市場(chǎng)化的逐步推進(jìn),商業(yè)銀行已積極開(kāi)展應(yīng)對(duì)之舉。提升創(chuàng)新能力成為九成以上銀行共同采取的戰(zhàn)略調(diào)整方向。90.9%的銀行家認(rèn)為,銀行需要推出以利率為標(biāo)的物的更多金融創(chuàng)新產(chǎn)品,如利率衍生工具等,規(guī)避自身的風(fēng)險(xiǎn)。而在眾多銀行創(chuàng)新措施中,81.8%的銀行選擇了“建立同業(yè)交流和市場(chǎng)調(diào)研機(jī)制”。

　　近兩年來(lái),中國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程穩(wěn)步推進(jìn)?！秷?bào)告》表明,當(dāng)前利率市場(chǎng)化給商業(yè)銀行帶來(lái)的沖擊主要體現(xiàn)在經(jīng)營(yíng)方面,而在風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性管理方面的壓力尚不明顯。調(diào)查顯示,2/3的銀行認(rèn)為利率市場(chǎng)化帶來(lái)的最明顯的沖擊是“凈息差進(jìn)一步收窄,成本定價(jià)管理難度加大”。

　　面對(duì)利率市場(chǎng)化帶來(lái)的挑戰(zhàn),商業(yè)銀行采取多種措施積極應(yīng)對(duì)?！秷?bào)告》顯示,商業(yè)銀行在應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作中,“創(chuàng)新資金流動(dòng)預(yù)測(cè)預(yù)報(bào)機(jī)制,強(qiáng)化流動(dòng)性管理”得分最高,說(shuō)明大多數(shù)銀行已經(jīng)對(duì)利率浮動(dòng)區(qū)間擴(kuò)大后趨于緊張的流動(dòng)性壓力做出了良好的應(yīng)對(duì)。其次為“創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式,調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略”。其他三項(xiàng)主要戰(zhàn)略措施則是,大力發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)、重點(diǎn)發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)模式向差異化、特色化轉(zhuǎn)變?！秷?bào)告》顯示,從銀行內(nèi)部因素來(lái)看,“創(chuàng)新人才短缺”86.4%成為銀行內(nèi)部創(chuàng)新產(chǎn)品線和金融工具方面遇到的最大困難,“管理信息系統(tǒng)不健全”77.3%緊隨其后,反映出各商業(yè)銀行在相關(guān)管理技術(shù)上的落后。而從外部因素看,《報(bào)告》顯示,“金融法規(guī)、信用環(huán)境等金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相對(duì)滯后”86.4%是制約商業(yè)銀行產(chǎn)品線和金融工具創(chuàng)新的最主要外部因素,反映出各銀行對(duì)加強(qiáng)金融法規(guī)、信用環(huán)境等金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的強(qiáng)烈呼聲。81.8%的銀行則選擇了“金融市場(chǎng)間還存在經(jīng)營(yíng)和投資壁壘”,反映出現(xiàn)階段各商業(yè)銀行為應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化對(duì)擴(kuò)大可投資品種和經(jīng)營(yíng)范圍的迫切需求。

　　在風(fēng)險(xiǎn)管理方面,目前我國(guó)商業(yè)銀行在應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化改革的過(guò)程中已經(jīng)開(kāi)始意識(shí)到對(duì)于利率風(fēng)險(xiǎn)防范方面的準(zhǔn)備工作具有重要性,并將差異化定價(jià)和對(duì)定價(jià)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整作為銀行創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的首選措施。而對(duì)于制約銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的因素,超八成銀行認(rèn)為“金融市場(chǎng)尚不完善,無(wú)法為基準(zhǔn)利率與銀行定價(jià)之間設(shè)置合理傳導(dǎo)機(jī)制”以及“基準(zhǔn)利率尚不健全,無(wú)法為銀行定價(jià)提供基礎(chǔ)”是制約著銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的最重要的外部因素。

來(lái)源： 金融時(shí)報(bào) 程瑞華

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