銀行業(yè)將完善四大體系建設(shè) 深化改革

　　2014年，銀行業(yè)將完善四大體系建設(shè)，并照三項(xiàng)原則推動(dòng)金融創(chuàng)新——

　　銀行業(yè)深化改革“路線圖”謀定

　　“當(dāng)前改革的重點(diǎn)是，擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放，完善現(xiàn)代銀行業(yè)治理體系、市場體系和監(jiān)管體系，推進(jìn)治理能力現(xiàn)代化，為銀行業(yè)長期可持續(xù)發(fā)展提供不竭動(dòng)力?！痹谌涨罢匍_的2014年全國銀行業(yè)監(jiān)管工作電視電話會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林這樣表示。

　　完善四大體系建設(shè)

　　深化銀行業(yè)改革，首先要推進(jìn)銀行業(yè)自身治理體系的現(xiàn)代化建設(shè)，重點(diǎn)是完善公司治理、業(yè)務(wù)治理、風(fēng)險(xiǎn)治理和行業(yè)治理四大體系建設(shè)。

　　尚福林提出，公司治理體系改革,重點(diǎn)是在鞏固近10年來股份制改革成果的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善“三會(huì)一層”的治理結(jié)構(gòu)和制衡有效、激勵(lì)兼容的運(yùn)行機(jī)制。部分中小銀行、農(nóng)商銀行和非銀金融機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)加大推進(jìn)力度。

　　業(yè)務(wù)治理體系改革，重點(diǎn)是在鞏固前中后臺(tái)分設(shè)的基礎(chǔ)上，適應(yīng)銀行集團(tuán)化發(fā)展要求，根據(jù)不同業(yè)務(wù)特點(diǎn)，分別實(shí)行子公司制、條線事業(yè)部制、專營部門制和分支機(jī)構(gòu)制改革。

　　風(fēng)險(xiǎn)治理體系改革，重點(diǎn)是在鞏固信貸風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制的基礎(chǔ)上，推進(jìn)表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣和母子公司的集團(tuán)并表全面風(fēng)險(xiǎn)管理，按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則，建立覆蓋非信貸和表外資產(chǎn)的全口徑分層次的質(zhì)量分類、資本占用和風(fēng)險(xiǎn)撥備等制度，強(qiáng)化集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理的主體責(zé)任和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督責(zé)任。

　　行業(yè)治理體系改革，重點(diǎn)是在鞏固行業(yè)協(xié)會(huì)自律機(jī)制建設(shè)的基礎(chǔ)上，強(qiáng)化服務(wù)和救助功能。穩(wěn)步推進(jìn)同業(yè)交易、信貸轉(zhuǎn)讓、理財(cái)、信托、租賃等產(chǎn)品信息登記系統(tǒng)。加快小貸公司、金融租賃公司等協(xié)會(huì)組織建設(shè)。探索設(shè)立信托穩(wěn)定基金和中小銀行流動(dòng)性互助基金，增強(qiáng)行業(yè)自律和自我救助能力。

　　三原則推動(dòng)金融創(chuàng)新

　　黨的十八屆三中全會(huì)《決定》明確指出，“發(fā)展普惠金融。鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，豐富金融市場層次和產(chǎn)品。”加快金融創(chuàng)新，是深化銀行業(yè)自身改革和推動(dòng)全面改革的必然選擇。尚福林提出，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要把業(yè)務(wù)創(chuàng)新作為全面改革的重要內(nèi)容，納入頂層設(shè)計(jì)和總體規(guī)劃。

　　按照“柵欄”原則，統(tǒng)籌規(guī)劃，分業(yè)推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新。要以滿足客戶需求為目標(biāo)，以避險(xiǎn)和增利為動(dòng)力，設(shè)計(jì)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品、新工具，不斷開發(fā)新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，促進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

　　按照“普惠”原則，創(chuàng)新服務(wù)方式，降低經(jīng)營成本，擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面、公平性和可獲得性。深化農(nóng)村金融體制機(jī)制改革，推動(dòng)建立服務(wù)可得、價(jià)格合理、競爭適度、發(fā)展持續(xù)、惠及廣大農(nóng)民群眾的農(nóng)村普惠金融體系。利用技術(shù)手段和便捷方式解決好銀行基礎(chǔ)服務(wù)、特殊群體服務(wù)的“最后一公里”、“最后一道崗”和普通消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)等問題。

　　按照“驅(qū)動(dòng)”原則，探索管理制度創(chuàng)新，釋放改革紅利。當(dāng)前，重點(diǎn)是圍繞農(nóng)村“三權(quán)”抵質(zhì)押貸款、信貸資產(chǎn)證券化、理財(cái)資金投資固定收益型產(chǎn)品、開發(fā)主動(dòng)負(fù)債和資本補(bǔ)充工具等，加大創(chuàng)新力度，拓展市場發(fā)展空間。

　　□ 延伸閱讀

　　銀行分類管理辦法漸行漸近

　　2014年銀行業(yè)監(jiān)管改革的落腳點(diǎn)，將是優(yōu)化市場準(zhǔn)入，推進(jìn)分類管理，完善監(jiān)管規(guī)則和改進(jìn)監(jiān)管方式等方面。

　　具體來看，“簡政放權(quán)，還權(quán)于市場，讓權(quán)于社會(huì)，放權(quán)于基層”是優(yōu)化市場準(zhǔn)入的總原則。其中，所謂還權(quán)于市場，就是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)能夠管好的事項(xiàng)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)就不要再管，把權(quán)力交給市場主體。

　　讓權(quán)于社會(huì)，就是把一些社團(tuán)組織管理更有效率的事項(xiàng)，讓給行業(yè)協(xié)會(huì)來管，比如規(guī)范競爭行為、披露產(chǎn)品信息等。

　　放權(quán)于基層，就是基層監(jiān)管機(jī)構(gòu)能做的事，交給基層去管，比如在地方注冊的中小機(jī)構(gòu)，其市場準(zhǔn)入事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，要下放給當(dāng)?shù)?，銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)應(yīng)主要負(fù)責(zé)頂層設(shè)計(jì)、規(guī)劃制定和監(jiān)管問責(zé)。

　　尚福林提出，這些年的競爭性發(fā)展，使不同機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)逐步趨同，銀行不管大小，管理水平如何，所有業(yè)務(wù)都可以做。這既不符合銀行業(yè)的經(jīng)營規(guī)律，也不利于機(jī)構(gòu)本身健康發(fā)展。

　　據(jù)了解，目前銀監(jiān)會(huì)正在抓緊研究銀行業(yè)的分類管理辦法，可按照資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等方面，綜合設(shè)計(jì)分類標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行有限牌照制度，推動(dòng)銀行業(yè)差異化定位，特色化發(fā)展。

　　此外，在監(jiān)管規(guī)則上，將按業(yè)務(wù)類別建立統(tǒng)一的經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，使不同機(jī)構(gòu)在經(jīng)營同一業(yè)務(wù)時(shí)，接受相同的規(guī)則約束。“今年，重點(diǎn)要推動(dòng)資本管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法的落地實(shí)施，使其成為每一家銀行、每一單業(yè)務(wù)的硬約束，促進(jìn)統(tǒng)一規(guī)則下的公平競爭?！鄙懈Ａ直硎?，要制定統(tǒng)一的不良資產(chǎn)處置辦法，規(guī)范銀行呆賬核銷行為，防止道德風(fēng)險(xiǎn)。還要加強(qiáng)監(jiān)管法規(guī)清理，強(qiáng)化部門規(guī)章的規(guī)劃立項(xiàng)、審查備案、評(píng)估檢查工作，為依法監(jiān)管提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

　　民營銀行試點(diǎn)將有新機(jī)制新面貌

　　“試點(diǎn)選擇要綜合考慮發(fā)起人資質(zhì)條件以及當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、信用環(huán)境、監(jiān)管能力等因素?！闭劶皩⒁着{入試點(diǎn)的3家至5家民營銀行時(shí),尚福林表示，要確保試點(diǎn)銀行有一個(gè)新機(jī)制新面貌：

　　一是強(qiáng)調(diào)發(fā)起人的資質(zhì)條件。發(fā)起人公司治理完善，核心主業(yè)突出，現(xiàn)金流充裕，有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，能夠承擔(dān)經(jīng)營失敗風(fēng)險(xiǎn)；

　　二是實(shí)行有限牌照，鼓勵(lì)在特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域做專做精；

　　三是堅(jiān)持審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)試點(diǎn)銀行資本充足率、撥備等關(guān)鍵監(jiān)管指標(biāo)，設(shè)置量化觸發(fā)標(biāo)準(zhǔn)，一旦達(dá)到觸發(fā)值，立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖等措施；

　　四是做好風(fēng)險(xiǎn)處置安排。明確經(jīng)營失敗后的風(fēng)險(xiǎn)化解等安排，由發(fā)起人以合同方式承諾承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)，防止風(fēng)險(xiǎn)傳染和轉(zhuǎn)嫁，以保護(hù)存款人的合法權(quán)益。

　　當(dāng)前，我國銀行業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放步伐穩(wěn)健。對(duì)內(nèi)開放主要是拓寬民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的渠道和方式。需要看到的是，民間資本進(jìn)入銀行業(yè)本身沒有法律障礙。然而,銀行是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，任何一家新設(shè)銀行都面臨風(fēng)險(xiǎn)如何管控，特別是經(jīng)營失敗后風(fēng)險(xiǎn)由誰承擔(dān)，存款人利益怎樣保護(hù)的問題。因此，民營銀行試點(diǎn)做到尊重規(guī)律，試點(diǎn)先行，探索經(jīng)驗(yàn)，穩(wěn)妥推進(jìn)就顯得尤為重要。

　　同時(shí)，尚福林表示，我國銀行業(yè)對(duì)外開放下一步重點(diǎn)是吸引更多外資參股中資銀行，探索逐步放寬外資銀行進(jìn)入門檻、經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)資格條件以及分行營運(yùn)資金要求，提高外資銀行展業(yè)的便利性。同時(shí)，進(jìn)一步支持上海自貿(mào)區(qū)和金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。

來源： 中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)—《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》 錢箐旎

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