農(nóng)村合作金融：推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化重要一環(huán)

　　業(yè)界人士分析，當(dāng)前我國已經(jīng)進(jìn)入到從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時(shí)期，而現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的一個(gè)典型特征就是規(guī)?；⒓s化經(jīng)營(yíng)，目前土地、勞動(dòng)力等生產(chǎn)要素的集聚已初具規(guī)模，但是資金投入?yún)s是一大難題。在我國農(nóng)村信用環(huán)境大為改善的背景下，以農(nóng)村資金互助社為代表的農(nóng)村合作金融應(yīng)運(yùn)而生，不僅提高了農(nóng)民積累資金的利用率，還聚合了單戶農(nóng)戶的信用，提高了應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

　　而且，這種資金的集聚方式也適應(yīng)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式的轉(zhuǎn)變。也就是說，農(nóng)村合作金融組織應(yīng)是建立在農(nóng)民合作社和供銷合作社的基礎(chǔ)上，只有形成了生產(chǎn)的合作關(guān)系，形成契約和信用共同體，才有合作金融產(chǎn)生的基礎(chǔ)，否則可能存在非法吸儲(chǔ)放貸的可能性。

　　顯然，相對(duì)于其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，資金互助社等農(nóng)村合作金融組織能夠有效解決信息不對(duì)稱問題，在過去很長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)，我國農(nóng)村信貸出現(xiàn)了大量不良，既是因?yàn)檗r(nóng)村信用環(huán)境不佳，又因?yàn)闊o法突破農(nóng)村信息和信用收集的瓶頸。而在農(nóng)村資金互助社中，資金來源和貸款對(duì)象都是社員，對(duì)彼此的經(jīng)營(yíng)狀況和信用狀況較為熟悉，在發(fā)放貸款時(shí)不僅能夠提高信息透明度，還能通過地緣和人緣優(yōu)勢(shì)，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，降低信貸的成本和風(fēng)險(xiǎn)。而且，在貸后管理中，農(nóng)村資金互助社也有著其它金融機(jī)構(gòu)所無法企及的優(yōu)勢(shì)，比如通過聲譽(yù)約束以及解除合作關(guān)系等，促使借款人還款。

　　如今農(nóng)村信用環(huán)境已經(jīng)大大改觀，而且農(nóng)村資金互助社多依托于新型農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織而存在，管理更為規(guī)范有序。但在實(shí)際操作中，也有的偏離了合作金融的方向，甚至淪為非法吸儲(chǔ)和發(fā)放高利貸的組織。此次中央“一號(hào)文件”明確提出，明確地方政府對(duì)新型農(nóng)村合作金融監(jiān)管職責(zé)，這也意味著農(nóng)村資金互助社等將按照“誰的孩子誰抱”的原則，納入規(guī)范的監(jiān)管體系。事實(shí)上，此前一些地區(qū)已對(duì)農(nóng)村資金互助社進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查和防范。以河南新縣為例，曾在2013年初對(duì)農(nóng)村資金互助社、投資類公司等非法集資重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)行了拉網(wǎng)式排查。

　　客觀來看，由于農(nóng)村資金互助社由社員入股組成，其管理者和經(jīng)營(yíng)者有時(shí)缺乏金融專業(yè)知識(shí)以及管理經(jīng)驗(yàn)，在風(fēng)險(xiǎn)控制上缺乏專業(yè)指導(dǎo)，會(huì)在很大程度上制約其發(fā)展。為解決這些弊端，有專家建議，農(nóng)村合作金融組織首先要有清晰的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，明確社員之間的權(quán)責(zé)利，這是規(guī)范運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)，唯有此才能發(fā)揮資金互助和合作的功能。

　　此外，雖然許多人認(rèn)為，農(nóng)村資金互助社以合作互助為宗旨，不以盈利為目的，但也應(yīng)當(dāng)建立規(guī)范化和專業(yè)化的運(yùn)營(yíng)機(jī)制，尤其是建立信用制度和信用檔案，建立合理可行的內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，使之與農(nóng)民專業(yè)合作社有機(jī)結(jié)合起來，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)、購銷與金融合作的配合和統(tǒng)一。而將來監(jiān)管層面也應(yīng)當(dāng)探索研究農(nóng)村合作金融組織的法律地位，為其規(guī)范發(fā)展打造良好的法律制度環(huán)境。

來源：金融時(shí)報(bào)

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