銀行存款銳減倒逼銀行穩(wěn)住存款資金

　　元月，銀行存款銳減9402億元，如同一枚重磅炸彈，其震蕩效應波及全社會。于是銀行巨額存款去向成了各界關注焦點，也讓不少人為銀行未來存款競爭捏一把汗。但在筆者看來，存款從銀行流失，除了是否注入經濟發(fā)展最需要的地方、實現社會資金最優(yōu)配置這一點讓人擔憂之外，其更多表現出的應是正向經濟激勵效應。

　　長期來，存款利率由央行確定，并沒有真實反映資金市場價格，銀行憑借準壟斷地位，長期占用企業(yè)和民眾低成本資金去賺取高額利潤，而民眾只能無奈接受存款資金貶值和財富縮水之苦。互聯網金融、小額貸款公司及民間各類融資性公司因其快捷、靈活、高回報等服務優(yōu)勢正日益加速銀行存款分流，這實質給銀行敲響了經營警鐘，“一家獨大”、“躺著賺錢”的日子一去不復返，將倒逼銀行通過發(fā)行理財產品、提高存款利率等手段來穩(wěn)住存款資金，這實質上把銀行巨額利潤分出了一部分給企業(yè)和廣大民眾，在一定程度上彌補了企業(yè)和民眾的財富貶值。

　　大家都知道，銀行服務收費項目多、標準亂是久治不愈的“頑癥”，廣大消費者深受其苦。而互聯網等新興金融業(yè)態(tài)出現，不僅服務效率高，收費低廉，把更多方便和實惠帶給了廣大金融消費者，也日益取得廣大民眾的信賴和積極參與，把大量節(jié)余資金轉入其中，這實質給銀行多收費項目、高收費標準以當頭棒喝。銀行若要穩(wěn)住存款并保持存款競爭優(yōu)勢，就不得不認真落實《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》，更加規(guī)范服務收費行為，減少存貸款業(yè)務辦理中的不必要收費，使民眾能從中受益。

　　尤其是，商業(yè)銀行會從存款銳減中感受到傳統(tǒng)存貸款業(yè)務經營的巨大壓力，從而有望加快經營轉型，為企業(yè)和民眾提供更多物有所值、靈活多樣的中間業(yè)務服務產品，既能讓民眾分享金融改革發(fā)展成果，也能進一步提高銀行服務便捷性、靈活性，增強吸引客戶資金的能力。

　　“山雨欲來風滿樓”，隨著貸款利率放開和存款利率即將全面市場化，為資金向高利流動提供了金融環(huán)境，資金從銀行涌出流向收益高的產業(yè)領域，已是大勢所趨，任何行政人為力量都無法阻止。

　　有專家擔心存款流出銀行后不會注入實體經濟而加劇金融風險，但是，社會資金都蓄積在銀行，也會促使銀行把更多資金投向房地產、產能過剩產業(yè)等，更加大產業(yè)泡沫風險和金融風險。

　　可預見的是，銀行資金流失在往后的日子里將成常態(tài)，這在很大程度上會加速中國利率市場化進程。同時，由于存款利率全面市場化可能會留下系列金融“后患”，為確保金融穩(wěn)健不發(fā)生風險，應盡快推出《存款保險制度》和《銀行破產制度》。如此，才不至于使銀行業(yè)面臨存款流失而驚惶失措，更不至于因存款流失導致經營困難陷入破產。

來源： 中國青年報

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