我國(guó)擬統(tǒng)一“養(yǎng)老院險(xiǎn)”費(fèi)率及標(biāo)準(zhǔn)

　　老人一跤摔“倒”了養(yǎng)老院的情況在未來有望被終結(jié)。日前，民政部、保監(jiān)會(huì)、全國(guó)老齡辦聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于推進(jìn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），探索對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)采取統(tǒng)一保險(xiǎn)合同參保。業(yè)內(nèi)人士指出，保險(xiǎn)機(jī)制的引入將轉(zhuǎn)移機(jī)構(gòu)的意外風(fēng)險(xiǎn)，有利于提升養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，吸引更多社會(huì)資本參與到養(yǎng)老事業(yè)中來。

　　責(zé)任險(xiǎn)有望降低養(yǎng)老院經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

　　入住養(yǎng)老院的老人是集高齡、高風(fēng)險(xiǎn)的群體，發(fā)生意外的幾率很大。北京一位不愿透露姓名的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人告訴北京商報(bào)記者，經(jīng)常有家屬會(huì)隱瞞老人真實(shí)的身體狀況，一旦發(fā)生意外，就會(huì)引發(fā)家屬高額的索賠，養(yǎng)老院在此期間往往會(huì)非常被動(dòng)。《意見》指出，推進(jìn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任險(xiǎn)可以降低養(yǎng)老機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)老年人合法權(quán)益，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任事故善后處理也會(huì)更加容易和規(guī)范。

　　北京松堂關(guān)懷醫(yī)院副院長(zhǎng)朱林告訴北京商報(bào)記者，養(yǎng)老是個(gè)微利行業(yè)，有時(shí)一個(gè)老人出現(xiàn)意外，養(yǎng)老院就會(huì)被家屬索賠的官司拖垮，甚至幾年不能翻身，如果能與商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，讓雙方共同分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，也可以提升養(yǎng)老院抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，在“夕陽(yáng)”產(chǎn)業(yè)已逐漸成為朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)的大背景下，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)降低將會(huì)在未來吸引更多社會(huì)資本進(jìn)入到產(chǎn)業(yè)中來。

　　作為試點(diǎn)城市之一，北京從2012年年底開始，已經(jīng)實(shí)施養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)項(xiàng)目。綜合責(zé)任保險(xiǎn)的主要保障范圍包括意外傷殘或身故責(zé)任、法律費(fèi)用、第三者責(zé)任三項(xiàng)。每張床位保費(fèi)160元，賠付標(biāo)準(zhǔn)制定得十分具體，細(xì)化到死亡、傷殘、骨折、住院津貼、殘疾用具費(fèi)用等八個(gè)項(xiàng)目。

　　養(yǎng)老機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)合同擬統(tǒng)一

　　《意見》強(qiáng)調(diào)，未來將探索對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)采取統(tǒng)一保險(xiǎn)合同、統(tǒng)一基準(zhǔn)費(fèi)率、統(tǒng)一服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)和鼓勵(lì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)投保，保險(xiǎn)公司承保。 養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)覆蓋老年人從入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)開始接受服務(wù)的全過程。

　　對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)法研究中心主任王國(guó)軍認(rèn)為，我國(guó)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任險(xiǎn)還處于初級(jí)階段，對(duì)保費(fèi)和理賠的條款等設(shè)置過于粗糙?！皣?guó)外的保險(xiǎn)公司會(huì)有專門的團(tuán)隊(duì)先期進(jìn)入養(yǎng)老院進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控，包括服務(wù)對(duì)象的定位、老人身體狀況等，在發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老院存在風(fēng)險(xiǎn)后，及時(shí)要求養(yǎng)老院拿出措施降低或消除風(fēng)險(xiǎn)?！蓖鯂?guó)軍說，隨著老齡化社會(huì)向深度推進(jìn)，我國(guó)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任險(xiǎn)也會(huì)越來越成熟，將來費(fèi)率也會(huì)有所降低。

　　不能借機(jī)提高床位費(fèi)轉(zhuǎn)嫁保費(fèi)

　　在資金規(guī)范管理方面，《意見》提出，對(duì)于財(cái)政部門給予的保費(fèi)補(bǔ)貼、公辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)費(fèi)用應(yīng)當(dāng)列入預(yù)算管理，嚴(yán)格?？顚Ｓ谩Ｈ胱±夏耆税l(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故后，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照協(xié)議約定，及時(shí)辦理賠付手續(xù)，協(xié)助做好善后處理工作?！肮k養(yǎng)老院獲得保費(fèi)補(bǔ)貼，民營(yíng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)也應(yīng)該享受同樣的補(bǔ)貼。”王國(guó)軍認(rèn)為，在給予補(bǔ)貼方面一視同仁，才能吸引更多社會(huì)資本加入養(yǎng)老行業(yè)。

　　《意見》要求，各養(yǎng)老機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守保險(xiǎn)協(xié)議約定，按期支付保險(xiǎn)費(fèi)，不得向入住老年人另行收取責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)，嚴(yán)禁截留挪用保險(xiǎn)賠償金。不過，一位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士指出，“羊毛出在羊身上”，未來很難避免養(yǎng)老機(jī)構(gòu)以加入責(zé)任險(xiǎn)為由，提高老人入住的床位費(fèi)，因此相關(guān)部門應(yīng)加大這方面的監(jiān)管力度。

來源： 北京商報(bào) 李子君

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