利率市場化推進銀行業(yè)算盤該如何撥拉

　　政府工作報告提出，繼續(xù)推進利率市場化。央行行長周小川更是明確指出“存款利率放開很可能在最近一兩年內(nèi)實現(xiàn)”。一石激起千層浪，眼看互聯(lián)網(wǎng)金融攪動了利率改革的“一池春水”，不少銀行家們也放開心態(tài)，盤算著如何在競爭中合作共贏。

　　余額寶們頻頻攪局

　　問世僅8個月，吸金近5000億元，用戶數(shù)超過8100萬，余額寶締造了互聯(lián)網(wǎng)金融的傳奇，也給銀行帶來不小沖擊。

　　中央財經(jīng)大學金融學教授郭田勇表示，“寶寶們”將散戶的資金集中起來進行議價，使大量廉價活期存款從銀行逃逸，又以貨幣基金的形式提高了利息流回銀行?！耙簿褪钦f，‘寶寶們’的高收益有很大一部分是來自于銀行被提高的利息。”

　　“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)介入傳統(tǒng)銀行的業(yè)務，間接推動了利率市場化進程。”農(nóng)行董事長蔣超良在接受記者專訪時直言，在互聯(lián)網(wǎng)金融的推動下，貨幣市場利率波動頻繁，直接影響到銀行業(yè)同業(yè)業(yè)務的收付息水平，“尤其對同業(yè)負債占比較高銀行的負債成本造成了一定的負面影響?！薄半S著利率波動的常態(tài)化，商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務面臨的利率風險在增大，這已引起各家銀行高度關注?！笔Y超良說。

　　建行行長張建國告訴記者，“去年6月份貨幣市場利率大幅波動。建行及時采取措施，調(diào)整同業(yè)業(yè)務期限結構，降低錯配程度，才平穩(wěn)度過了流動性緊張時期?！?/p>

　　光大集團董事長唐雙寧指出，我國利率市場化已取得重大進展，特別是同業(yè)拆借利率已完全市場化，全面的利率市場化指日可待?！袄适袌龌谕七M的同時要把握好度，防止出現(xiàn)存款大戰(zhàn)。”

　　余額寶日前發(fā)布社會價值報告稱，余額寶的發(fā)展，打通了不同市場之間的資金通道，有利于縮小利率水平差異，有助于更好地發(fā)揮金融體系的價格發(fā)現(xiàn)功能。

　　重壓下謀轉(zhuǎn)變

　　作為首家披露年報的上市銀行，平安銀行2013年凈利潤增幅為13．64％，創(chuàng)下近5年來最低；凈息差為2．31％，比2012年全年的水平下降了6個基本點。另外，從招商、浦發(fā)、寧波、中信四家銀行已發(fā)布的業(yè)績快報分析來看，2013年銀行業(yè)凈利潤增速放緩、利差收窄的勢頭難以抑制。

　　郭田勇認為，銀行業(yè)“躺著掙錢”的日子將宣告走到盡頭，隨著互聯(lián)網(wǎng)與金融的加速融合，互聯(lián)網(wǎng)技術的創(chuàng)新正在改變傳統(tǒng)金融格局。

　　這也得到多位銀行家的印證。平安銀行行長邵平日前在年報發(fā)布會上坦言，“互聯(lián)網(wǎng)對商業(yè)銀行帶來的沖擊，同時互聯(lián)網(wǎng)金融對我們商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展提供了非常好的思路，使我們思維發(fā)生了很大的變化?！?/p>

　　其實，不僅是中小型銀行受到?jīng)_擊，大型商業(yè)銀行也在重壓下被迫轉(zhuǎn)型，探索產(chǎn)品創(chuàng)新、服務轉(zhuǎn)型。

　　“去年以來，銀行從互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)學到了不少新東西，倒逼銀行加快服務模式創(chuàng)新?！笔Y超良介紹，農(nóng)行特別成立了互聯(lián)網(wǎng)金融推進領導小組，全面統(tǒng)籌和規(guī)劃傳統(tǒng)業(yè)務互聯(lián)網(wǎng)化和互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新。

　　與此同時，建行在將傳統(tǒng)產(chǎn)品、服務“上網(wǎng)”的同時，推出電子商務金融服務平臺——“善融商務”，目前交易額突破300億元?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融作為新的客戶服務方式，可以擴大理財客戶規(guī)模?！睆埥▏硎?，銀行作為金融行業(yè)的參與者，如果能積極面對互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮，實現(xiàn)服務轉(zhuǎn)型，也可以吸納更多客戶。

　　應開放心態(tài)合作共贏

　　人紅是非多，“寶寶們”也不例外。伴隨著以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融迅速崛起，關于其推高利率、缺乏風控、監(jiān)管不足等方面的爭論不斷，更有專家提議將余額寶等互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金納入一般性存款。

　　對此，張建國表示，希望互聯(lián)網(wǎng)金融的參與各方能秉承開放心態(tài)，通過加強產(chǎn)品、數(shù)據(jù)等方面的合作，共同為社會大眾提供更好的金融服務，實現(xiàn)共贏。

　　蔣超良也認為，“雖然互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)搶占了一部分商業(yè)銀行業(yè)務，但更多的是一種互補合作的關系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融重塑了部分農(nóng)村地區(qū)、中小微企業(yè)的生存環(huán)境，填補了一些商業(yè)銀行難以顧及的領域?！?/p>

　　全國人大財經(jīng)委副主任委員吳曉靈認為，互聯(lián)網(wǎng)的開放包容可以有效降低金融服務成本?！敖柚ヂ?lián)網(wǎng)等可以更好地開展信用評估工作，而信用評估對金融服務非常重要。從這個方面看，互聯(lián)網(wǎng)金融將有良好的發(fā)展前景?！?/p>

　　今年，互聯(lián)網(wǎng)金融首次被寫入2014年政府工作報告。業(yè)內(nèi)專家認為，“促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”的表述無疑為“寶寶們”吃下一個定心丸，也有利于銀行借力互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型發(fā)展，在競爭中加速融合共贏。

來源： 國際商報

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