保監(jiān)會擬引入“打分制”強化險企風控 80分以下將被重點監(jiān)管

　　一邊為險資投向松綁，一邊又在加強內(nèi)控監(jiān)管，保監(jiān)會正在貫徹“放開前端、管住后端”的資管監(jiān)督思路。北京商報記者昨日獲悉，保監(jiān)會在強化險資運用內(nèi)控管理方面將引入“打分制”，對于風控能力在80分以下的險企將被重點監(jiān)管。

　　保監(jiān)會近日在下發(fā)的《保險資金運用內(nèi)控與合規(guī)計分監(jiān)管規(guī)則（征求意見稿）》（以下稱《征求意見稿》）中做出上述表述，目前正在各險企內(nèi)部征求意見。

　　“保險資金運用內(nèi)控與合規(guī)計分的評分制，基準分為100分，還將根據(jù)保險機構(gòu)的持續(xù)合規(guī)情況和違規(guī)事項進行加分或扣分?！薄墩髑笠庖姼濉分赋?，每半年對保險機構(gòu)的資金運用內(nèi)控與合規(guī)進行一次計分。保監(jiān)會擬根據(jù)機構(gòu)資金運用內(nèi)控與合規(guī)管理及控制能力的強弱分為A（較強）、B（強）、C（較弱）、D（弱）四類，對應(yīng)的分數(shù)為95分（含）以上、80（含）至95分、60（含）至80分、60分以下，若保險機構(gòu)存在挪用資金等違規(guī)行為，或提交監(jiān)管信息、數(shù)據(jù)及信息披露等存在隱瞞或遺漏，將被直接歸為C類或D類，C、D兩類機構(gòu)擬被納入重點監(jiān)管對象，在監(jiān)管資源分配、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查頻率等方面都將被區(qū)別對待。

　　該征求意見中共列出12項減分項、3個加分項，每次減分在1-10分不等，其中保險機構(gòu)因存在重大違法違規(guī)行為、被采取撤銷部分資金運用業(yè)務(wù)許可的，或董事、風險責任人等被予以刑事處罰以及其他處罰的，每次扣除10分；若保險機構(gòu)投資標的和比例等事項不符合監(jiān)管規(guī)定被不受理相關(guān)投資報告或請示，每次扣4分；此外，若未及時、準確、完整提交保險資產(chǎn)管理監(jiān)管等信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)、監(jiān)管數(shù)據(jù)等相關(guān)數(shù)據(jù)，每次也將被扣除1分。值得一提的是，保險機構(gòu)上一評價期扣分事項在本評價期內(nèi)再次發(fā)生的，將被雙倍扣分。

　　此外，保險機構(gòu)在資金運用中同樣有加分機會，如實施托管的投資資產(chǎn)占投資資產(chǎn)比例在50％（含）至70％之間，可加4分；占比達70％（含）以上但未全部實施托管的，可加6分；全部投資資產(chǎn)實施托管的可加8分。若在現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查未發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為以及每年聘請外部審計機構(gòu)進行保險資金運用專項審計都可獲得相應(yīng)加分。

　　“隨著2012年十大險資投資新政出臺后，保監(jiān)會又于今年2月發(fā)文放寬險資入市比例加大，此次監(jiān)管再推新規(guī)旨在為保險投資動態(tài)監(jiān)管提供依據(jù)。”一位業(yè)內(nèi)人士對北京商報記者表示，這也為險資投資提供一個參照標準，有助于讓投資新政進一步鑿實。據(jù)了解，與兩年前相比，現(xiàn)在險資已對股指期貨、股權(quán)投資、債券投資、信托產(chǎn)品等放閘，投資風險明顯加大，加強資管內(nèi)控顯得尤其重要。

　　對于此次擬將推出的打分制，有保險資管公司人士認為，盡管強化內(nèi)控監(jiān)管是好意，但執(zhí)行起來較為繁瑣，且對重點監(jiān)管險企并沒有提出明確的罰則，正式版本很可能會有較大調(diào)整。

來源： 北京商報 劉偉

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