創(chuàng)新步伐未停 網(wǎng)貸版余額寶躍躍欲試

　　雖然今年4月份網(wǎng)貸行業(yè)涼風(fēng)陣陣，但是網(wǎng)貸平臺創(chuàng)新的步伐并未停止?！盎ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)的特質(zhì)就是，假如一個月不去關(guān)注它，就會發(fā)現(xiàn)你已經(jīng)跟不上創(chuàng)新的節(jié)奏了。”一位網(wǎng)貸人士對中國證券報記者說。

　　據(jù)了解，今年有網(wǎng)貸平臺正在醞釀推出網(wǎng)貸版“余額寶”，讓投資者在交易過程中沉淀的資金保值增值，不過由于涉及到沉淀資金的敏感問題，一些平臺對此較為低調(diào)；有擔(dān)保公司計(jì)劃建立自己的網(wǎng)貸平臺和商品交易所合作，還有平臺開始跟二手車商合作，為奧康達(dá)二手車買主提供融資服務(wù)，填補(bǔ)銀行在該領(lǐng)域的空白。

　　網(wǎng)貸版“余額寶”醞釀推出

　　自有第三方支付平臺以來，如何安置沉淀資金一直都是第三方支付平臺想解決的問題。對沉淀資金進(jìn)行資產(chǎn)管理運(yùn)作或會有利于第三方支付平臺的發(fā)展和給客戶帶來實(shí)惠。保險公司的資產(chǎn)管理就是一個很好的參照，保險公司的資產(chǎn)管理有助于降低向客戶收取的保費(fèi)。

　　2011年就有第三方支付平臺負(fù)責(zé)人在跟記者交流時表示，可以適當(dāng)拓寬支付企業(yè)的投資渠道。但是險企的保費(fèi)計(jì)入保險公司資產(chǎn)，而支付金并非支付公司資產(chǎn)，所以支付公司對沉淀資金的處置會更為慎重。

　　網(wǎng)貸平臺對沉淀資金也面臨著同樣的困惑，而且由于沉淀資金涉及到吸儲等敏感問題，網(wǎng)貸平臺此前更不敢對這部分資金的投資有實(shí)質(zhì)性的規(guī)劃。不過，余額寶的火熱讓網(wǎng)貸平臺看到了盤活沉淀資金的可能性。

　　據(jù)了解，近期就有網(wǎng)貸平臺設(shè)計(jì)出針對沉淀資金的類余額寶產(chǎn)品的方案。投資者把錢投入該產(chǎn)品就可獲得一定的收益，該產(chǎn)品的投資標(biāo)的物是基金公司的貨幣市場基金。投資者通過該操作不僅可以讓沉淀資金獲得收益，還能隨時進(jìn)行平臺上的項(xiàng)目投標(biāo)，另外轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出無申贖費(fèi)用。

　　網(wǎng)貸行業(yè)人士認(rèn)為，上述類型產(chǎn)品如果資金托管方是第三方支付平臺或者銀行的話，法律和監(jiān)管的風(fēng)險較小。目前網(wǎng)貸平臺跟第三方支付平臺開展上述業(yè)務(wù)的可行性較大，由于網(wǎng)貸行業(yè)讓銀行做資金托管業(yè)務(wù)仍未成熟，所以通過銀行做沉淀資金的資產(chǎn)管理仍為時尚早。

　　不過，也有網(wǎng)貸平臺跟銀行簽訂較為詳細(xì)的資金托管合作協(xié)議。例如紅嶺創(chuàng)投是業(yè)內(nèi)最早一批讓銀行做資金托管的網(wǎng)貸平臺，近期紅嶺創(chuàng)投與平安銀行簽訂的全面金融服務(wù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，內(nèi)容就包括投資者資金賬戶監(jiān)管、全渠道基礎(chǔ)支付服務(wù)、理財(cái)增值服務(wù)、集團(tuán)綜合金融系列配套服務(wù)以及個人金融服務(wù)等。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，在此框架下推出網(wǎng)貸——銀行版的類余額寶產(chǎn)品阻力較小。

　　網(wǎng)貸平臺浮現(xiàn)新業(yè)務(wù)

　　據(jù)記者觀察，從去年開始就有網(wǎng)貸平臺開始挖掘網(wǎng)貸產(chǎn)業(yè)的商機(jī)，如匯通易貸開始做網(wǎng)貸系統(tǒng)銷售和網(wǎng)貸風(fēng)控顧問。隨后，金海貸、萬家兄弟等平臺也有計(jì)劃開展類似的業(yè)務(wù)。

　　在風(fēng)控技術(shù)上，也有網(wǎng)貸平臺嘗試突破固有的模式。近年來，隨著網(wǎng)貸平臺不斷擴(kuò)張，分公司、部門、員工都越來越多，風(fēng)控成為這類型網(wǎng)貸平臺亟需解決的問題。其中關(guān)鍵是如何做到標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化，弱化對風(fēng)控人員的依賴。例如，深圳融金所等平臺就嘗試研發(fā)一套風(fēng)險評估系統(tǒng)，突破風(fēng)控瓶頸，大規(guī)模復(fù)制業(yè)務(wù)模式。

　　在業(yè)務(wù)模式上，有的擔(dān)保公司計(jì)劃設(shè)立網(wǎng)貸平臺與商品交易所合作，用交割倉庫里的商品做抵押貸款。這種業(yè)務(wù)模式的優(yōu)勢在于商品交易所對交易商品了如指掌，容易對風(fēng)險進(jìn)行準(zhǔn)確的評估。另外，如果貸款出現(xiàn)風(fēng)險，交易所處置抵押商品相對容易。

　　另外，由于銀行沒有二手車貸款業(yè)務(wù)，而目前中國二手車市場或會迎來一個爆發(fā)期，給二手車市場的信貸業(yè)務(wù)帶來機(jī)遇。網(wǎng)貸平臺“共富網(wǎng)”開始嘗試與深圳最大的二手車商奧康達(dá)進(jìn)行合作，為奧康達(dá)二手車買主提供融資服務(wù)。此外，共富網(wǎng)有計(jì)劃跟廣州一些批發(fā)市場合作，針對商圈提供融資服務(wù)。隨著網(wǎng)貸業(yè)務(wù)觸角的延伸，網(wǎng)貸平臺或也會涉足供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

　　在網(wǎng)貸平臺的架構(gòu)上，“網(wǎng)貸+小貸”模式越來越受歡迎。一方面，在線上可以拓寬資金來源，另一方面線下有成熟的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)和豐富的優(yōu)質(zhì)客戶資源，兩者優(yōu)勢互補(bǔ)一拍即合，有望帶來較大的業(yè)務(wù)規(guī)模和更為穩(wěn)定安全的業(yè)務(wù)。

來源： 中國證券報

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