安永中國(guó)銀行業(yè)報(bào)告：中國(guó)上市銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型初見(jiàn)成效

北京2014年5月8號(hào) —安永發(fā)布《中國(guó)上市銀行2013年回顧及未來(lái)展望》報(bào)告指出：中國(guó)上市銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型初見(jiàn)成效，2013年度中間業(yè)務(wù)收入在營(yíng)業(yè)收入中的比重上升，凈利息收入比重下降，說(shuō)明上市銀行正降低對(duì)傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)的依賴(lài)。

2013年度中國(guó)上市銀行在拓展中間業(yè)務(wù)方面做出了有益的嘗試，形成了一批新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，手續(xù)費(fèi)及傭金收入增速比上年增加11個(gè)百分點(diǎn)至23%，在營(yíng)業(yè)收入中的比重由上年度的18%升至2013年度的20%。安永大中華區(qū)金融服務(wù)部審計(jì)服務(wù)主管合伙人蔡鑒昌表示，“未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整過(guò)程中的重組并購(gòu)活動(dòng)增加、金融脫媒過(guò)程中債券發(fā)行承銷(xiāo)需求的上升將給商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)帶來(lái)機(jī)會(huì)；同時(shí)隨著居民財(cái)富的增長(zhǎng)，理財(cái)需求的增加將繼續(xù)支撐商業(yè)銀行理財(cái)、私人銀行及托管等資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)的發(fā)展?！?

報(bào)告顯示，利率市場(chǎng)化改革對(duì)上市銀行凈息差收入的影響在加大，中國(guó)上市銀行2013年度的平均凈息差下降17個(gè)基點(diǎn)，下降幅度比上年加大。凈息差收窄、資產(chǎn)規(guī)模增速放緩、貸款撥備計(jì)提力度增加導(dǎo)致中國(guó)上市銀行的凈利潤(rùn)增速由上年度的17%下降至2013年度的13%。同時(shí)，中間業(yè)務(wù)增速上升以及成本收入比的下降使中國(guó)上市銀行2013年度的凈利潤(rùn)仍能保持兩位數(shù)的增長(zhǎng)。

蔡鑒昌稱(chēng)：“互聯(lián)網(wǎng)金融的競(jìng)爭(zhēng)無(wú)疑是激烈的，所幸商業(yè)銀行已對(duì)此高度重視并做出了積極的應(yīng)對(duì)措施。傳統(tǒng)商業(yè)銀行長(zhǎng)久以來(lái)建立起的聲譽(yù)以及其在風(fēng)險(xiǎn)控制方面的優(yōu)勢(shì)是新興互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法比擬的，商業(yè)銀行需要學(xué)習(xí)的是對(duì)手的創(chuàng)新基因，并重視技術(shù)進(jìn)步對(duì)產(chǎn)品和渠道創(chuàng)新的影響。”

報(bào)告顯示，盡管中國(guó)上市銀行的同業(yè)資產(chǎn)在2013年度出現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng)，但是其中的新型同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模不減反增。安永金融服務(wù)部合伙人許旭明表示：“新型同業(yè)市場(chǎng)業(yè)務(wù)交易結(jié)構(gòu)多樣化、參與主體眾多、法律關(guān)系復(fù)雜，如何加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理和日常風(fēng)險(xiǎn)管理、防范潛在的風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一個(gè)重要課題。”

報(bào)告顯示，市場(chǎng)流動(dòng)性偏緊導(dǎo)致大部分中國(guó)上市銀行2013年末存貸比上升、流動(dòng)性比例下降。2014年初出臺(tái)的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控能力提出了更高的要求。該辦法要求銀行現(xiàn)金流測(cè)算和缺口限額應(yīng)涵蓋表內(nèi)外各項(xiàng)資產(chǎn)負(fù)債，包括為防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)而超出合同義務(wù)進(jìn)行支付所帶來(lái)的潛在流動(dòng)性需求，從而將同業(yè)和理財(cái)業(yè)務(wù)等表內(nèi)外項(xiàng)目對(duì)現(xiàn)金流的影響納入流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量和控制。銀行的業(yè)務(wù)模式將面臨調(diào)整。

報(bào)告顯示，2013年末中國(guó)上市銀行的不良貸款余額及平均不良貸款率同比雙升，平均不良貸款率由2012年末的0.92%上升至2013年末的0.97%。為應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響，中國(guó)上市銀行加強(qiáng)了信貸風(fēng)險(xiǎn)防范措施，并加大了不良貸款清收和核銷(xiāo)的力度，夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量。

蔡鑒昌認(rèn)為，“盡管面臨各種不確定性，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看銀行業(yè)并不乏機(jī)遇。支持中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期增長(zhǎng)的基本面并沒(méi)有發(fā)生變化，工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、信息化發(fā)展空間廣闊，而經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級(jí)完成后也將逐步釋放增長(zhǎng)潛能。商業(yè)銀行需繼續(xù)深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，打造一個(gè)長(zhǎng)期可持續(xù)增長(zhǎng)的引擎?！?/p>

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