金融助力 激發(fā)更強(qiáng)消費(fèi)意愿

　　近日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，完善市場(chǎng)化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制，發(fā)揮貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率指導(dǎo)作用，支持信貸有效需求回升，推動(dòng)降低企業(yè)綜合融資成本和個(gè)人消費(fèi)信貸成本。

　　消費(fèi)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的第一引擎。今年上半年，受疫情等因素影響，社會(huì)消費(fèi)品零售總額同比下降0.7%，7月份以來(lái)，隨著居民收入穩(wěn)定增長(zhǎng)，疫情防控取得積極成效，消費(fèi)逐步恢復(fù)回暖。7月，社會(huì)消費(fèi)品零售總額同比增長(zhǎng)2.7%，環(huán)比增長(zhǎng)0.27%。消費(fèi)信貸是鼓勵(lì)消費(fèi)、促進(jìn)消費(fèi)市場(chǎng)活躍的重要工具，要采取更精準(zhǔn)有效的措施降低消費(fèi)信貸成本，釋放消費(fèi)潛力，助推消費(fèi)升級(jí)，激發(fā)消費(fèi)意愿。

　　今年以來(lái)，相關(guān)部門采取多項(xiàng)措施促進(jìn)消費(fèi)信貸成本下行。最近公布的1年期和5年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率均下調(diào)，在貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)的背景下，市場(chǎng)整體融資成本下行，消費(fèi)信貸市場(chǎng)利率也會(huì)有所下降。此外，相關(guān)部門進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)，要求金融機(jī)構(gòu)科學(xué)合理確定信用卡息費(fèi)水平，合理應(yīng)用新技術(shù)、新渠道、新模式不斷優(yōu)化信用卡服務(wù)功能，豐富產(chǎn)品供給，持續(xù)有效降低信用卡各種使用成本。

　　降低消費(fèi)貸款成本的空間還有多大？從消費(fèi)者來(lái)看是使用資金的成本，而在金融機(jī)構(gòu)來(lái)看，貸款成本和機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)水平高低相關(guān)。金融機(jī)構(gòu)獲取資金能力越強(qiáng)、金融科技水平越高，就越能有效控制風(fēng)險(xiǎn)，降低資金成本，為消費(fèi)者減息降費(fèi)創(chuàng)造空間。現(xiàn)在不少金融機(jī)構(gòu)借助科技力量精進(jìn)模型和算法，能深入場(chǎng)景，快速精準(zhǔn)獲客，迅速刻畫出消費(fèi)者的信用狀況和借貸習(xí)慣，推送便捷的消費(fèi)信貸產(chǎn)品?？萍嫉拇_能給產(chǎn)品插上“翅膀”，但在“快”與“慢”之間，還需要掌握好度，嚴(yán)格審貸標(biāo)準(zhǔn)，將合適的產(chǎn)品介紹給合適的消費(fèi)者，提升產(chǎn)品的透明度，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)消費(fèi)貸款定價(jià)更加合理化、透明化，才能真正激發(fā)理性消費(fèi)需求、切實(shí)降低貸款成本。

　　當(dāng)然，消費(fèi)信貸是一把雙刃劍，消費(fèi)者在借貸時(shí)，要理性考慮自身借款需求，選擇合規(guī)的金融機(jī)構(gòu)?，F(xiàn)在不少平臺(tái)頻頻植入信用消費(fèi)貸款廣告，容易誘導(dǎo)消費(fèi)者無(wú)意中確認(rèn)申請(qǐng)，這時(shí)消費(fèi)者要審慎考慮自身的真實(shí)消費(fèi)和借款需求，量入為出，不要超過(guò)自身還款能力，更不宜在多個(gè)機(jī)構(gòu)和平臺(tái)多頭借款。只有市場(chǎng)主體、消費(fèi)者都能審慎借款，及時(shí)還貸，才能降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)消費(fèi)貸款成本下降。

　　發(fā)放消費(fèi)券、開(kāi)展集中促銷、延續(xù)實(shí)施新能源汽車免征車購(gòu)稅……為穩(wěn)定擴(kuò)大消費(fèi)，各方出臺(tái)促進(jìn)消費(fèi)擴(kuò)容提質(zhì)的政策措施，客觀上為開(kāi)展消費(fèi)貸款拓寬了應(yīng)用場(chǎng)景，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)考慮突破傳統(tǒng)模式，為真實(shí)消費(fèi)需求提供更多金融助力?？梢云诖S著各項(xiàng)促消費(fèi)措施出臺(tái)，金融機(jī)構(gòu)積極參與，消費(fèi)貸款成本將會(huì)逐步下降，定能充分釋放居民消費(fèi)潛力，增強(qiáng)居民消費(fèi)信心。

　　轉(zhuǎn)自：人民日?qǐng)?bào)

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