又一家銀行申請！布局基金托管牌照 銀行看中了什么

　　證監(jiān)會最新證券、基金經(jīng)營機構(gòu)行政許可申請受理及審核情況公示顯示，日前，證監(jiān)會已接收長沙銀行申請證券投資基金托管資格的材料。

　　今年以來，申請該資格的金融機構(gòu)數(shù)量達到了8家，其中銀行3家，分別為法巴銀行(中國)、廣州銀行、長沙銀行。此外，匯豐銀行(中國)、蒙商銀行、重慶農(nóng)商銀行、上海農(nóng)商銀行基金托管資格的申請也在排隊等待受理。

　　隨著公募基金規(guī)模快速增長，托管業(yè)務需求隨之增加，區(qū)域性中小銀行加速搶灘基金托管市場。對于中小銀行而言，拿到牌照只是第一步，如何在激烈競爭中形成差異化競爭力，至關(guān)重要。

　　中小銀行紛紛布局

　　據(jù)中國證券報記者統(tǒng)計，除了上述排隊等待監(jiān)管受理基金托管資格的銀行外，今年以來，共有3家中資銀行基金托管資格獲批，分別為蘇州銀行、青島銀行、成都銀行。

　　在上述3家銀行證券投資基金托管資格獲批前，已具有基金托管資格的銀行數(shù)量為29家，占據(jù)著基金托管人的半壁江山。具體來看，中資行有26家，包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、華夏銀行、光大銀行、招商銀行、中信銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、北京銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行、郵儲銀行等。外資行有3家，分別為渣打銀行(中國)、花旗銀行(中國)、德意志銀行(中國)。

　　來源：中國證券投資基金業(yè)協(xié)會

　　從托管基金份額和資產(chǎn)規(guī)模上看，銀行占據(jù)頭部地位。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年三季度末，全市場基金托管總規(guī)模為26.34萬億元。

　　基金托管規(guī)模前30位的機構(gòu)中，僅有4家是其他類型金融機構(gòu)，26家為銀行。工商銀行、建設(shè)銀行托管基金資產(chǎn)超過3萬億元，興業(yè)銀行、中國銀行、招商銀行托管基金資產(chǎn)超過2萬億。區(qū)域性銀行中，江蘇銀行托管資產(chǎn)規(guī)模最大，約為3732億元，上海銀行、寧波銀行、杭州銀行、北京銀行、南京銀行托管資產(chǎn)規(guī)模也在1000億元以上。

　　拓寬銀行收入來源

　　業(yè)內(nèi)人士認為，在資管行業(yè)，托管人扮演著“守門人”角色，掌握或參與各類資管業(yè)務的資金流動和證券交割，重要性不言而喻。

　　“托管業(yè)務屬于銀行重要的中收業(yè)務。收取賬戶管理等服務費，在利率市場化背景下，可拓寬銀行的收入來源，不損耗任何資本、不給銀行帶來額外風險，對于優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)、拓展業(yè)務空間是有好處的。其次，雖然其直接收入并不多，但帶來的業(yè)務往來可拓展與基金在其他業(yè)務上的合作，如投貸聯(lián)動等，增加合作的平臺基礎(chǔ)?！鄙虾＝鹑谂c發(fā)展實驗室主任曾剛告訴記者。

　　在基金托管方面，銀行通常為公募基金產(chǎn)品提供資產(chǎn)保管、資金清算、估值核算、投資監(jiān)督、信息披露等服務，相比于券商等金融機構(gòu)，有較堅實的客戶基礎(chǔ)和渠道優(yōu)勢。

　　銀行紛紛發(fā)力拓展中間業(yè)務，提升業(yè)務多樣性，推動轉(zhuǎn)型發(fā)展。爭取基金托管牌照，就是其擴大中間業(yè)務收入、加速業(yè)務轉(zhuǎn)型的途徑之一。

　　分析人士表示，獲得基金托管資格，銀行除可以直接獲得托管費收入外，還可以通過托管的存款，獲取長期、穩(wěn)定的低成本資金。對銀行來說，基金托管業(yè)務有助于獲得資金沉淀，提升客戶粘性和獲客能力。

　　中小銀行需打造差異化競爭力

　　從公募基金托管市場的整體收入情況看，截至2022年6月末，全市場公募基金托管費收入152.6億元，是五年前的近三倍。行業(yè)人士預計，我國的基金行業(yè)依然處于快速發(fā)展時期，基金托管業(yè)務的發(fā)展空間依然廣闊。

　　近年來，區(qū)域性中小銀行加速布局基金托管牌照，希望在基金托管市場分得一杯羹。但在“龍頭效應”顯著的基金托管市場，中小銀行開展相關(guān)業(yè)務面臨一定挑戰(zhàn)。

　　前述數(shù)據(jù)顯示，按基金托管規(guī)模來看，托管基金資產(chǎn)達到千億元以上的機構(gòu)有10家，均為國有大行及股份行。前十大托管機構(gòu)管理總資產(chǎn)超過21萬億元，市場占比超過80%。面對行業(yè)頭部機構(gòu)的壓倒性優(yōu)勢及激烈競爭，中小銀行如何打造差異化競爭力，值得關(guān)注。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，區(qū)域性中小銀行可以借助區(qū)域優(yōu)勢做細分市場，在滿足監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上，擴大自身業(yè)務體量，加大與公募基金等資管機構(gòu)的合作力度，取得市場的不斷認可，從而做大自身托管資產(chǎn)規(guī)模，同時需要加強相關(guān)人才引進培養(yǎng)，提高技術(shù)的投入與應用，打造差異化的競爭力。

　　轉(zhuǎn)自：中國證券報

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