近日,桂林市政府召開新聞發(fā)布會透露,桂林銀行完成第七輪增資擴股,募資規(guī)模達101.61億元,接近此前六輪募集資金總和。同時,發(fā)布會提到,桂林銀行此輪增資是為加速培育上市奠定良好基礎(chǔ)。
9月15日桂林銀行發(fā)布的配股公告顯示:“本次配股以本次發(fā)行股權(quán)登記日2022年9月24日的桂林銀行股本總數(shù)50億股為基數(shù),按照每10股配售不超過10股的比例向全體股東配售,配股價格為2.5元/股”。
桂林銀行成立于1997年,是廣西省規(guī)模最大的城商行(另外兩家為北部灣銀行和柳州銀行)。根據(jù)桂林銀行2021年報及2022半年報,桂林銀行的資本充足率較為接近監(jiān)管紅線,同時桂林銀行業(yè)務(wù)在穩(wěn)健增長,使得資本充足率進一步“吃緊”。顯然,“大手筆”的募資能夠緩解資本充足率的合規(guī)壓力,為業(yè)務(wù)的進一步增長打下基礎(chǔ)。
資本充足率幾近壓線,募資成為業(yè)務(wù)增長的“剛需”
桂林銀行業(yè)務(wù)增長的同時,本來就接近監(jiān)管線的資本充足率進一步“吃緊”。
根據(jù)年報,2021年桂林銀行本行口徑的核心一級資本充足率為7.56%,接近監(jiān)管線7.5%,一級資本充足率為8.87%,也接近監(jiān)管線8.5%;資本充足率11.78%,高于監(jiān)管線10.5%。隨著業(yè)務(wù)的擴張,截至2022年6月底,桂林銀行本行口徑核心資本充足率7.52%,一級資本充足率8.73%,資本充足率11.39%,與2021年底相比全面下降,進一步接近監(jiān)管線。顯然隨著資產(chǎn)業(yè)務(wù)的增長,在沒有外部融資的情況下,通過內(nèi)部盈利的積累來增加自有資本,不足以滿足資本充足率的監(jiān)管要求,對業(yè)務(wù)擴張已經(jīng)形成瓶頸,募資成為業(yè)務(wù)增長的“剛需”。
根據(jù)監(jiān)管要求,權(quán)益資本進入核心一級資本。截至2022年6月底,桂林銀行(本行口徑)核心一級資本227.78億元,百億募資將增加核心一級資本四成以上,對于緩解資本充足率的壓力、為擴張?zhí)峁┲我饬x重大。
業(yè)務(wù)規(guī)模兩位數(shù)穩(wěn)健增長,不良率逐期下降
在業(yè)務(wù)規(guī)模增速上,桂林銀行增長較為穩(wěn)健。2021年底桂林銀行并表后資產(chǎn)總額4425.58億元,較年初增長17.39%,貸款總額2421.3億元,較年初增長19.36%;桂林銀行本行資產(chǎn)規(guī)模4102.1億元,較年初增長17.11%,貸款總額2156.49億元,較年初增長19.39%。
2022年上半年,桂林銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模較2021年全年增速略有下滑,但保持了兩位數(shù)增長。截至2022年6月底,桂林銀行并表后資產(chǎn)總額4810.19億元,同比增長16.28%,各項貸款2748.47億元,同比增長16.21%;本行口徑資產(chǎn)總額4480.21億元,同比增長16.21%,各項貸款2458.65億元,同比增長16.26%。
與上市城商行比,桂林銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模處于靠后的“梯隊”。截至2022年6月30日,30家上市城商行中資產(chǎn)規(guī)模在5000億元以下的有9家,與這9家上市城商行相比,桂林銀行處于靠前的位置。
同時,在貸款結(jié)構(gòu)上,與其他城商行相比,桂林銀行個人貸款的增長相對溫和,截至2021年底,個人貸款(本行口徑)余額550.46億元,較年初增長12.73%,占比25.17%。整體上,桂林銀行的貸款仍向企業(yè)貸款傾斜。
從資產(chǎn)質(zhì)量上看,桂林銀行的增長較為穩(wěn)健。2019年至2021年,桂林銀行本行口徑的不良率分別為1.72%、1.7%及1.66%,逐年有所下降;截至2022年6月底,桂林銀行本行口徑不良率1.5%,較2021年繼續(xù)下降。
業(yè)績與業(yè)務(wù)規(guī)模同步增長,2022年上半年增速有所下滑
桂林銀行2021年報及2022年半年報顯示,其業(yè)績與業(yè)務(wù)規(guī)模同步增長。2022年上半年,其業(yè)績增速有所下滑。
年報顯示,2021年桂林銀行并表營業(yè)收入95.12億元,同比增長20.52%;營業(yè)利潤15.60億元,同比增長15.02%;凈利潤14.48億元,同比增長22.94%;桂林銀行本行實現(xiàn)營業(yè)收入83.3億元,同比增長20.07%,營業(yè)利潤13.05億元,同比增長14.25%,凈利潤12.31億元,同比增長21.92%。
2022年上半年受經(jīng)濟環(huán)境影響,桂林銀行的業(yè)績增速較2021年有所下滑。上半年桂林銀行并表后營業(yè)收入48.94億元,同比增長9.88%,營業(yè)利潤14.6億元,同比增長12.11%,凈利潤13.2億元,同比增長10.48%;桂林銀行本行營業(yè)收入43.18億元,同比增長11.11%,營業(yè)利潤13.35億元,同比增長13.67%,凈利潤12.14億元,同比增長11.62%。
上半年在疫情反復、經(jīng)濟下行,貸款需求不足的宏觀環(huán)境下,商業(yè)銀行普遍面臨凈息差下行的壓力。桂林銀行未在2022年半年報中披露凈息差的情況,上半年業(yè)績增速下滑,應(yīng)該與行業(yè)環(huán)境相關(guān)。
轉(zhuǎn)自:新浪財經(jīng)
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