銀保監(jiān)會通報：奔馳汽車金融多項違規(guī)！

　　奔馳汽車金融被銀保監(jiān)會點名通報。

　　為提高金融監(jiān)管透明度，強化市場監(jiān)督和約束，切實維護金融消費者合法權益，中國銀保監(jiān)會消費者權益保護局近日發(fā)布《關于梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司侵害消費者合法權益的通報》。通報了現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司(以下簡稱“奔馳汽車金融”)侵害消費者合法權益的4項行為。

　　通報指出，該公司主要存在以下四項問題，包括宣傳材料未明確說明貸款產(chǎn)品提供方、服務價格信息披露不符合要求、有關消費者信息授權使用的格式條款未遵循相關原則、消費者權益保護審查執(zhí)行不到位等。

　　銀保監(jiān)會通報奔馳汽車金融“四宗罪”

　　2月9日，銀保監(jiān)會消費者權益保護局發(fā)布《關于梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司侵害消費者合法權益的通報》。

　　通報指出，該公司主要存在以下四項問題，包括宣傳材料未明確說明貸款產(chǎn)品提供方、服務價格信息披露不符合要求、有關消費者信息授權使用的格式條款未遵循相關原則、消費者權益保護審查執(zhí)行不到位等。

　　一是宣傳材料未明確說明貸款產(chǎn)品提供方。奔馳汽車金融2019年7月提供給經(jīng)銷商的“‘藏不住’系列GLA朋友圈海報-通用版”宣傳材料，將公司貸款產(chǎn)品和梅賽德斯-奔馳租賃有限公司租賃產(chǎn)品放在同一頁面，但未明確說明貸款產(chǎn)品提供方為奔馳汽車金融；2020年1月提供給經(jīng)銷商的“沒錯系列朋友圈海報”宣傳材料，以“奔馳金融”名義同時宣傳貸款產(chǎn)品和租賃產(chǎn)品，僅提示“‘奔馳金融’指代奔馳汽車金融和奔馳租賃”。宣傳材料未明確說明貸款產(chǎn)品提供方的行為，不符合《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》相關規(guī)定。

　　二是服務價格信息披露不符合要求。奔馳汽車金融在官方網(wǎng)站披露《梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司收費項目公示》，具體路徑為：購車支持—金融服務—合規(guī)宣傳，列示在官方網(wǎng)站第3層目錄下。奔馳汽車金融未在網(wǎng)站主頁醒目位置公示服務價格信息的行為，不符合《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》相關規(guī)定。

　　三是有關消費者信息授權使用的格式條款未遵循合法、正當、必要的原則。2019年5月至2020年12月檢查期間，奔馳汽車金融提供并與消費者簽署的《汽車貸款抵押合同》載明，消費者授權該公司可以向其所屬集團內(nèi)的任何公司、其他貸款人授權的或向貸款人提供服務的第三方機構，收集、披露以及允許其使用消費者信息。該授權條款在合同有效期內(nèi)以及合同終止或解除后持續(xù)有效。上述關于披露消費者信息的范圍、使用消費者信息的時長等條款約定未遵循合法、正當、必要的原則，不符合《消費者權益保護法》《國務院辦公廳關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》以及《商業(yè)銀行信息科技風險管理指引》相關規(guī)定。

　　四是消費者權益保護審查執(zhí)行不到位。奔馳汽車金融內(nèi)部的產(chǎn)品審查流程中，2項產(chǎn)品的審查記錄僅有消費者權益保護專員簽名，未按照監(jiān)管要求提出明確、具體的審查意見。制作的金融顧問營銷指導材料、培訓材料等，未經(jīng)公司消費者權益保護審查。奔馳汽車金融消費者權益保護審查執(zhí)行不到位，不符合《中國銀保監(jiān)會關于銀行保險機構加強消費者權益保護工作體制機制建設的指導意見》相關規(guī)定。

　　銀保監(jiān)會指出，奔馳汽車金融的上述行為，侵害了消費者的知情權、自主選擇權，并存在消費者信息安全風險隱患。奔馳汽車金融已按監(jiān)管要求進行了整改。各銀行保險機構要嚴格執(zhí)行消費者權益保護法律法規(guī)和監(jiān)管制度，切實承擔消費者權益保護主體責任，建立健全消費者權益保護工作體制機制，依法合規(guī)開展經(jīng)營活動，維護金融消費者合法權益。

　　奔馳汽車金融曾多次被罰

　　這并非奔馳汽車金融首次被罰。

　　2021年12月，奔馳汽車金融有限公司因發(fā)生核心業(yè)務系統(tǒng)中斷暴露出業(yè)務連續(xù)性管理不到位，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等違法違規(guī)行為，北京銀保監(jiān)局給予梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司40萬元罰款的行政處罰。

　　2019年9月，奔馳汽車金融有限公司因存在“對外包活動管理存在嚴重不足”，違反了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被北京市銀保監(jiān)局處以合計80萬元罰款的行政處罰。

　　2019年4月，銀保監(jiān)會針對被熱議的西安奔馳女車主被收取“金融服務費”問題對媒體回應稱，已要求北京銀保監(jiān)局對梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司是否存在通過經(jīng)銷商違規(guī)收取金融服務費等問題開展調查。銀保監(jiān)會表示，將根據(jù)調查情況依法采取必要的監(jiān)管措施，切實維護金融消費者的合法權益。

　　加強汽車金融業(yè)業(yè)務風險管理

　　此前，多地地方銀保監(jiān)局曾要求加強汽車金融業(yè)業(yè)務風險管理的通知。

　　去年5月份，北京銀保監(jiān)局就曾發(fā)布關于進一步加強轄內(nèi)汽車金融公司消費金融公司消費者權益保護工作的通知。

　　通知指出，為進一步保護金融消費者合法權益，規(guī)范汽車金融公司、消費金融公司提供消費金融產(chǎn)品和服務的行為，維護公平、公正的市場環(huán)境。北京銀保監(jiān)局將提高重視程度，壓實消費者權益保護主體責任。各機構應將金融消費者權益保護納入公司治理、企業(yè)文化建設和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，完善金融消費者權益保護工作架構，建立健全金融消費者權益保護全流程管控機制，確保在貸款各個業(yè)務環(huán)節(jié)有效落實相關要求，加強內(nèi)部監(jiān)督部門的后督機制，及時發(fā)現(xiàn)及糾正不利于金融消費者權益保護的相關問題。

　　此前，寧波銀監(jiān)局也曾發(fā)布關于進一步加強汽車金融業(yè)務風險管理的通知。通知稱，隨著汽車消費興起，轄內(nèi)銀行業(yè)汽車貸款、信用卡汽車消費分期等汽車金融業(yè)務發(fā)展迅速，進一步助推了汽車消費大眾化。但是，我局監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)，個別銀行業(yè)金融機構業(yè)務經(jīng)營管理粗放、部分核心授信業(yè)務外包、貸款資金被挪用等問題突出，引發(fā)信用風險、操作風險、銀行聲譽及信訪輿情風險。

　　通知要求各銀行業(yè)金融機構要高度重視，正確處理好汽車金融業(yè)務發(fā)展和風險防控的關系，牢固樹立全面風險意識。要強化重點薄弱領域風險管控，深化業(yè)務“雙錄”、中介合作、抵押他項權證核驗等管理，不斷優(yōu)化業(yè)務發(fā)展結構，努力識別、排查、處置各類風險隱患，提高風險防控的前瞻性；要不斷完善業(yè)務管理制度，守好業(yè)務合規(guī)底線；要夯實業(yè)務管理基礎，加強人力資源保障，推進信息化建設，努力提升業(yè)務管理精細化水平。

　　轉自：證券時報

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