京東數(shù)科陳生強：金融科技下半場是金融行業(yè)與實體經(jīng)濟深度融合的過程

　　10月21日，京東數(shù)字科技集團CEO陳生強在2020金融街論壇年會暨第二屆成方金融科技論壇上，發(fā)表題為“數(shù)字聯(lián)結(jié)時代助力金融精準滴灌實體經(jīng)濟”的演講。

　　回顧過去一年，在技術(shù)創(chuàng)新的驅(qū)動、經(jīng)濟增速的放緩、以及新冠肺炎疫情的影響之下，數(shù)字化成為了各行各業(yè)的普遍共識。在這其中，金融行業(yè)的數(shù)字化進程表現(xiàn)尤為突出。

　　陳生強表示， 金融科技在下半場不斷走向深水區(qū)的過程，就是金融行業(yè)與實體經(jīng)濟不斷深度融合，并精準滴灌實體經(jīng)濟的過程。與此同時，也是金融機構(gòu)自身存量業(yè)務(wù)通過數(shù)字化取得增長的過程，這些存量業(yè)務(wù)的市場規(guī)模數(shù)十倍于過去已經(jīng)線上化的業(yè)務(wù)。

　　同時，陳生強提出，不管金融數(shù)字化的進程如何改變，金融行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟的使命不會變。作為一家將金融數(shù)字化服務(wù)當做重要模塊的數(shù)字科技公司，我們有責任去不斷推動和加速金融科技下半場進程，而這不僅需要我們不斷提升技術(shù)服務(wù)能力，還需要我們在模式上開拓創(chuàng)新，真正滿足金融行業(yè)的需求。

　　陳生強在演講中表示，京東數(shù)科在過去幾年積累了較為豐富的金融與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化服務(wù)能力和經(jīng)驗。經(jīng)過不斷的發(fā)展和進化，我們開創(chuàng)出一套獨特的科技+產(chǎn)業(yè)+生態(tài)的“TIE聯(lián)結(jié)模式”。通過這套模式，我們可以一手去做金融數(shù)字化，一手去做產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，并通過數(shù)字化成為金融和實體產(chǎn)業(yè)的連接器，去推動金融行業(yè)精準滴灌實體產(chǎn)業(yè)。

　　以京東數(shù)科向金融行業(yè)提供的TIE模式為例，京東數(shù)科為金融機構(gòu)提供的應(yīng)用技術(shù)和基礎(chǔ)技術(shù)的數(shù)字化解決方案，為金融機構(gòu)提供的用戶解決方案、產(chǎn)品解決方案和資金解決方案，這些業(yè)務(wù)本身，都屬于當前金融行業(yè)的存量業(yè)務(wù)，但這些存量業(yè)務(wù)，卻蘊含著巨大的增長空間。

　　除此之外，在生態(tài)層面，京東內(nèi)外部、線上與線下，京東數(shù)科將全部開放給金融機構(gòu)，助力金融機構(gòu)挖掘增量業(yè)務(wù)。

　　這其中不僅有京東集團生態(tài)超大規(guī)模供應(yīng)鏈和用戶基礎(chǔ)的數(shù)字化場景。另外，在京東生態(tài)體系外，京東數(shù)科所服務(wù)的產(chǎn)業(yè)范疇還包括線下零售、大宗、出行、商旅、農(nóng)牧、校園、港口、媒體等行業(yè)以及智能城市這樣的全場景。

　　陳生強認為，基于這樣的聯(lián)結(jié)，京東數(shù)科通過金融數(shù)字化服務(wù)，一是可以提高金融機構(gòu)存量業(yè)務(wù)的經(jīng)營效率，并提升客戶的價值貢獻率，實現(xiàn)金融機構(gòu)的二次增長；二是，提升場景覆蓋能力，以更強的金融科技能力和更專業(yè)的金融服務(wù)能力，更好的融入到新的數(shù)字化場景中。

　　同時，通過產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，可以使得金融服務(wù)更早、更有效地介入到實體經(jīng)濟的增長模型中去，更早融入到企業(yè)和個人的資產(chǎn)生成過程，并從根本上提升資產(chǎn)透視能力和資產(chǎn)定價能力。同時，也能夠讓實體產(chǎn)業(yè)獲得更便捷、優(yōu)質(zhì)、普惠的金融服務(wù)。

　　以下為陳生強演講全文：

　　尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同仁、各位媒體朋友，大家好！

　　剛才幾位領(lǐng)導(dǎo)和行長已經(jīng)從不同維度對金融科技的發(fā)展與監(jiān)管進行了非常深入的論述，讓我感受到金融科技的發(fā)展，已經(jīng)對國內(nèi)金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及服務(wù)實體經(jīng)濟層面起到了非常核心的助推作用。

　　去年也是在這個論壇上，我們提出，金融科技開始進入下半場。當時，我們認為，進入金融科技下半場，金融機構(gòu)將不局限于上半場對互聯(lián)網(wǎng)流量的追逐，而是要實現(xiàn)從純線上到線上線下相融合，從弱金融到強金融的轉(zhuǎn)變。

　　回顧過去一年，在技術(shù)創(chuàng)新的驅(qū)動、經(jīng)濟增速的放緩、以及新冠肺炎疫情的影響之下，數(shù)字化成為了各行各業(yè)的普遍共識。在這其中，金融行業(yè)的數(shù)字化進程表現(xiàn)尤為突出。

　　在數(shù)字資產(chǎn)化層面，包括小微金融和供應(yīng)鏈金融在內(nèi)的普惠金融加快了數(shù)字化進程，法人貸、經(jīng)營貸、票據(jù)融資、區(qū)塊鏈倉單質(zhì)押融資等業(yè)務(wù)的線上化趨勢明顯；商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)，線上化、無接觸式的服務(wù)幾乎已經(jīng)形成標配。

　　在資產(chǎn)數(shù)字化方面，一方面，資管新規(guī)的推動，凈值化理財產(chǎn)品的比例不斷提高，大量資管機構(gòu)加大了在智能投研、多資產(chǎn)智能交易、全場景風控、綜合投后管理以及智能投顧等方面的布局，極大的推動了資產(chǎn)數(shù)字化的進程；另一方面，資本市場發(fā)展迅速，尤其是公募REITs即將推出，將對資本市場格局產(chǎn)生重大影響。

　　一年來，我們看到，很多業(yè)務(wù)已經(jīng)線上化的，規(guī)模和占比在不斷上升；還在線下的，正在向線上移動。同時有些已經(jīng)線上化的業(yè)務(wù)，也在從弱金融屬性向強金融屬性移動。

　　同時我們發(fā)現(xiàn)，金融科技在下半場不斷走向深水區(qū)的過程，就是金融行業(yè)與實體經(jīng)濟不斷深度融合，并精準滴灌實體經(jīng)濟的過程。與此同時，也是金融機構(gòu)自身存量業(yè)務(wù)通過數(shù)字化取得增長的過程，這些存量業(yè)務(wù)的市場規(guī)模數(shù)十倍于過去已經(jīng)線上化的業(yè)務(wù)。

　　我們認為，不管金融數(shù)字化的進程如何改變，金融行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟的使命不會變。作為將金融數(shù)字化服務(wù)作為重要模塊的數(shù)字科技公司，我們有責任去不斷推動和加速金融科技下半場進程。而這不僅需要我們不斷提升技術(shù)服務(wù)能力，還需要我們在模式上開拓創(chuàng)新，真正滿足金融行業(yè)做數(shù)字化轉(zhuǎn)型最本質(zhì)的需求。

　　京東數(shù)科在過去幾年積累了較為豐富的金融與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化服務(wù)能力和經(jīng)驗。經(jīng)過不斷的發(fā)展和進化，我們開創(chuàng)出一套獨特的科技+產(chǎn)業(yè)+生態(tài)的“TIE聯(lián)結(jié)模式”。通過這套模式，我們可以一手服務(wù)金融數(shù)字化，一手去做產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，并通過數(shù)字化成為金融和實體產(chǎn)業(yè)的連接器，去推動金融行業(yè)精準滴灌實體產(chǎn)業(yè)。

　　拿我們面向金融行業(yè)提供的TIE模式舉例，在科技層面，我們?yōu)榻鹑跈C構(gòu)提供的應(yīng)用技術(shù)和基礎(chǔ)技術(shù)的數(shù)字化解決方案具體體現(xiàn)為：通過智能風控解決方案，幫助客戶搭建智能反欺詐、信用管理、監(jiān)控預(yù)警中臺，提升客戶風險管理能力；通過數(shù)據(jù)中臺解決方案，幫助客戶提升數(shù)據(jù)治理能力；通過智能營銷運營解決方案，幫助客戶搭建運營中心、移動研發(fā)平臺等，提升客戶運營效率；通過敏捷IT架構(gòu)解決方案，幫助客戶實現(xiàn)分布式技術(shù)架構(gòu)的轉(zhuǎn)型，并提供基于IaaS、PaaS方式的整體數(shù)字化解決方案。

　　在產(chǎn)業(yè)層面，公司為金融機構(gòu)提供的用戶解決方案、產(chǎn)品解決方案和資金解決方案具體體現(xiàn)為：公司通過大零售解決方案，幫助客戶進行個人信貸產(chǎn)品、存款類產(chǎn)品、信用卡產(chǎn)品的數(shù)字化升級，促活存量用戶并帶來新的高質(zhì)量用戶；通過企業(yè)金融解決方案，為客戶進行產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品的數(shù)字化升級，幫助客戶將服務(wù)延伸至零售與消費領(lǐng)域；通過金融市場解決方案，為金融機構(gòu)提供貫穿資產(chǎn)管理全價值鏈的數(shù)字化解決方案，輸出產(chǎn)品設(shè)計、銷售交易、研究分析、風險管理等方面的技術(shù)服務(wù)，幫助金融機構(gòu)提升資產(chǎn)運營效率，共建資管新生態(tài)。

　　其實這些業(yè)務(wù)本身，都屬于當前金融行業(yè)的存量業(yè)務(wù)，但這些存量業(yè)務(wù)，卻蘊含著巨大的增長空間。

　　在生態(tài)層面，京東內(nèi)外部、線上與線下，我們?nèi)块_放給金融機構(gòu)。

　　京東集團是中國最大的零售集團之一，并且擁有中國電商公司中最大的物流基礎(chǔ)設(shè)施，京東集團的生態(tài)為公司帶來了以服務(wù)B端客戶為核心的天然基因，同時也是一個擁有著超大規(guī)模供應(yīng)鏈和用戶基礎(chǔ)的數(shù)字化場景。

　　在京東生態(tài)體系外，我們所服務(wù)的產(chǎn)業(yè)范疇還包括線下零售、大宗、出行、商旅、農(nóng)牧、校園、港口、媒體等行業(yè)以及智能城市這樣的全場景。京東數(shù)科現(xiàn)在共計服務(wù)100萬家小微商戶、20萬家中小企業(yè)；為超700家大型商業(yè)中心建立會員權(quán)益體系，并完成超過300個商業(yè)中心停車場智能化改造，注冊會員數(shù)量超6,000萬人；公司線下的物聯(lián)網(wǎng)營銷網(wǎng)絡(luò)點位數(shù)超過1500萬，覆蓋超過300座城市，可觸達6億多人次。我們推出的全國惠民小站數(shù)量已突破4萬家，縣域覆蓋率達70%，為超過2,700萬名用戶提供服務(wù)。在政府數(shù)字化服務(wù)層面，我們已經(jīng)服務(wù)40余家城市公共服務(wù)機構(gòu)。

　　這些豐富的實體經(jīng)濟場景，都可以聯(lián)結(jié)到金融機構(gòu)的服務(wù)體系。通過生態(tài)場景的開放，我們既可以直接幫助金融機構(gòu)打開新的增量市場，同時，又可以對既有存量業(yè)務(wù)模式進行優(yōu)化。截至目前，通過這些服務(wù)，我們已經(jīng)累計為各類金融機構(gòu)服務(wù)近4億個人用戶，帶來超7000億存款和超過17000億元個人和小微企業(yè)短期貸款。

　　接下來，我們通過具體的產(chǎn)業(yè)聯(lián)結(jié)案例來講。比如，在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化滲透較低的大宗商品領(lǐng)域?！柏涬y管、錢難管、價難管，授信確權(quán)混亂”等一系列場景痛點長期存在，金融機構(gòu)也由于放款風險大，推進大宗商品行業(yè)供應(yīng)鏈金融存在“掣肘”。為了解決這個問題，我們與中儲股份聯(lián)合打造了“貨兌寶”平臺，該平臺基于京東數(shù)科的AI和區(qū)塊鏈等數(shù)字科技能力，針對產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同、智慧倉儲、金融服務(wù)和交易風控等各個環(huán)節(jié)的需求痛點，將大宗商品流通過程中的倉儲、物流、交割、交易、金融、風險管理等環(huán)節(jié)實現(xiàn)數(shù)字化、線上化和智能化，同時也讓交易在線化、權(quán)屬清晰化、交易便利化。截至目前，“貨兌寶”平臺已經(jīng)完全跑通了協(xié)助金融機構(gòu)自主決定向大宗商貿(mào)企業(yè)放款的全流程。

　　再比如，在智能城市建設(shè)領(lǐng)域，數(shù)字政府建設(shè)與數(shù)字經(jīng)濟建設(shè)不可分割，政府推動城市數(shù)字化、智能化的目標，不僅是追求安全和穩(wěn)定，以及更優(yōu)質(zhì)的社會治理，更希望能夠推動產(chǎn)業(yè)增長和民生改善?；谶@個邏輯，我們提出基于智能城市操作系統(tǒng)的“一核兩翼”體系，幫助政府構(gòu)建智能城市，實現(xiàn)“善政、興業(yè)、惠民”。

　　中間的一核是指“市域治理現(xiàn)代化”，核心功能是，助力政府對城市運行進行宏觀監(jiān)測，對突發(fā)事件進行協(xié)調(diào)指揮，幫助政府增強執(zhí)政和治理能力，提升治理水平，破解精細化管理難題。左邊一翼是服務(wù)企業(yè)的AI+產(chǎn)業(yè)發(fā)展，核心功能是，助力政府面向地方產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)流程、提高企業(yè)生產(chǎn)效率，形成良好的營商環(huán)境，助力相關(guān)產(chǎn)業(yè)塑造新的增長動能。在右邊一翼搭建則是生活方式服務(wù)業(yè)中臺，可沉淀在社區(qū)、商業(yè)街、景區(qū)和交通樞紐等民生場景中所需要的公共組件，讓大量產(chǎn)業(yè)服務(wù)商基于底層數(shù)據(jù)，和中臺的會員、權(quán)益、廣告、支付等組件，共同服務(wù)食、住、行、游、娛、購等生活場景，構(gòu)建數(shù)字生活的生態(tài)體系。

　　雖然這是一套智能城市解決方案，但實際上，我們也可以發(fā)現(xiàn)，在上述的兩翼之中，存在著大量的金融服務(wù)需求，通過數(shù)字化服務(wù)我們可以將金融和智能城市中的產(chǎn)業(yè)與民生進行聯(lián)結(jié)。這樣一套模式，如今已經(jīng)開始落地。我們今年已經(jīng)在南通落地了全國首個市域治理現(xiàn)代化指揮中心。未來，京東數(shù)科還會助力南通在“一核”的基礎(chǔ)上，向產(chǎn)業(yè)和民生“兩翼”進行延展，幫助城市管理者了解城市經(jīng)濟增長、發(fā)展質(zhì)量、分布狀況、動態(tài)變化等情況，進而助力城市搭建各類產(chǎn)業(yè)發(fā)展平臺，精準協(xié)調(diào)政策和金融資源，助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展和民生改善。

　　我們再回到金融TIE聯(lián)結(jié)的模式圖，其實我們可以看到，底下的T與I這兩層，就是我們所做的金融數(shù)字化部分，而上面的E這一層，就是我們所做的產(chǎn)業(yè)數(shù)字化部分。

　　我們相信，通過金融數(shù)字化服務(wù)，一是可以提高金融機構(gòu)存量業(yè)務(wù)的經(jīng)營效率，并提升客戶的價值貢獻率，實現(xiàn)金融機構(gòu)的二次增長；二是，提升場景覆蓋能力，以更強的金融科技能力和更專業(yè)的金融服務(wù)能力，更好的融入到新的數(shù)字化場景中。

　　通過產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，可以使得金融服務(wù)更早、更有效地介入到實體經(jīng)濟的增長模型中去，更早融入到企業(yè)和個人的資產(chǎn)生成過程，并從根本上提升資產(chǎn)透視能力和資產(chǎn)定價能力。同時，也能夠讓實體產(chǎn)業(yè)獲得更便捷、優(yōu)質(zhì)、普惠的金融服務(wù)。

　　我們期待著，行業(yè)各方能夠共同努力，共同開放各自的科技、產(chǎn)業(yè)與生態(tài)，加速金融數(shù)字化與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的進程，一起創(chuàng)造出中國獨特的數(shù)字經(jīng)濟新生態(tài)。

　　謝謝大家！

　　轉(zhuǎn)自：21世紀經(jīng)濟報道

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