拆解深圳“金融科技走廊”：如何煉成HAT“創(chuàng)新帽”

　　在代表未來趨勢(shì)的金融科技領(lǐng)域，深圳走在了前面，金融科技專利儲(chǔ)備量不僅領(lǐng)跑全球，全球金融科技發(fā)展指數(shù)中超越香港和廣州。得益于金融科技崛起，2019年首次躋身“全球十大金融中心”。

　　深圳的四季似乎永遠(yuǎn)熾熱如夏，但來到平安金融中心17層，參觀者還是會(huì)被“黑科技”般的景象所震撼。

　　中國平安(601318.SH、2318.HK)總部位于福田中心區(qū)，17層的科技展廳中，展示了利用微表情測(cè)謊和反欺詐，基于聲紋識(shí)別、NLP技術(shù)實(shí)現(xiàn)人工智能客戶服務(wù)，借助大數(shù)據(jù)、圖片識(shí)別技術(shù)實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)事故極速定損。

　　再向西，是位于車公廟的招商銀行(600036.SH、3968.HK)總行大廈，招行有著大型銀行最好的業(yè)績(jī)之一，但全員都在念叨“金融科技銀行”。位于更西邊南山區(qū)的微眾銀行，背靠大股東騰訊控股(0700.HK)，是國內(nèi)首家民營銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行。

　　近日，在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)建立40周年前夕，官方披露了金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的行動(dòng)方案，重點(diǎn)提出“打造全球金融科技中心”，助力粵港澳大灣區(qū)建成全球金融科技創(chuàng)新高地。

　　從羅湖、經(jīng)福田到南山的一系列大型金融科技公司，以及散落其間的百余家中小Fintech(金融科技)初創(chuàng)企業(yè)，猶如一道長(zhǎng)長(zhǎng)的“金融科技走廊”，奠基了深圳“打造全球金融科技中心”的底氣。

　　科技引領(lǐng)深圳金融發(fā)展

　　深圳市用了40年時(shí)間，從曾經(jīng)的邊陲漁村演變?yōu)閬喼薜谖宕蟪鞘?，全球第十一大金融中心城市?2019年躋身前十，最新排名為第十一位)

　　但是，國際金融機(jī)構(gòu)方面，深圳不及毗鄰的香港；大型金融央企總部，又不及總部云集的北京；交易場(chǎng)所設(shè)置，不如政策青睞的上海。

　　然而，在代表未來趨勢(shì)的金融科技領(lǐng)域，深圳走在了前面，金融科技專利儲(chǔ)備量不僅領(lǐng)跑全球，全球金融科技發(fā)展指數(shù)中超越香港和廣州。得益于金融科技崛起，2019年首次躋身“全球十大金融中心”。

　　深圳市地方金融管理局局長(zhǎng)何杰曾公開表示，“深圳已培養(yǎng)出一批優(yōu)秀的金融科技領(lǐng)軍企業(yè)，例如目前已是國內(nèi)最大規(guī)模金融科技集團(tuán)的中國平安，國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)民營銀行微眾銀行，推出業(yè)內(nèi)首家人工智能投顧服務(wù)的招商銀行，唯一持牌市場(chǎng)化個(gè)人征信機(jī)構(gòu)百行征信等?！?/p>

　　這些大型金融科技企業(yè)，構(gòu)成了深圳“打造全球金融科技中心”的底色，是深圳金融科技的真正載體。在中共中央、國務(wù)院2019年2月印發(fā)的《粵港澳大灣區(qū)規(guī)劃綱要》中，深圳的定位之一是“支持深圳市建設(shè)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展試驗(yàn)區(qū)，推進(jìn)深港金融市場(chǎng)互聯(lián)互通和深澳特色金融合作，開展科技金融試點(diǎn)，加強(qiáng)金融科技載體建設(shè)。”

　　先天金融要素因素不足，但為什么是深圳？答案是充分的市場(chǎng)化。

　　受歷史和政策原因，四大國有銀行、多家大型股份制銀行、保險(xiǎn)公司總部位于北京。深圳雖擁有全國最大的金銀首飾加工城市的稱號(hào)，但黃金、期貨、外匯等金融要素交易市場(chǎng)都位于上海。諸多要素不占優(yōu)，反而倒逼出市場(chǎng)化和科技化。深圳金融企業(yè)要在全國競(jìng)爭(zhēng)中領(lǐng)跑，只能利用自身市場(chǎng)化優(yōu)勢(shì)，全力發(fā)展金融科技。

　　深圳開展金融科技業(yè)務(wù)極早，在四大行股份制改造之前的上世紀(jì)末，中國平安、招商銀行等深圳總部企業(yè)便已開始科技之路。如今極大節(jié)約人力成本的車險(xiǎn)事故極速定損，在1998年就已采用這一思路。1998年，中國平安推出了國內(nèi)第一個(gè)遠(yuǎn)程核保系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)地域數(shù)據(jù)集中管理，領(lǐng)先了其他保險(xiǎn)公司五六年。1999年，中國平安籌建壽險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)、個(gè)人壽險(xiǎn)電腦操作系統(tǒng)和個(gè)人壽險(xiǎn)行銷系統(tǒng)，仍繼續(xù)領(lǐng)先行業(yè)。

　　疫情影響下，線下業(yè)務(wù)加速向線上遷移。實(shí)際上，幾乎人人皆談的“線下客戶向線上遷徙”，在20年前的2000年，中國平安整合電話、互聯(lián)網(wǎng)、門店和業(yè)務(wù)員四大體系，上線中國最早的在線金融產(chǎn)品超市PA18.com，實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的在線購買和續(xù)保。

　　2006年，中國平安創(chuàng)建亞洲最大的集中運(yùn)營平臺(tái)——中國平安全國運(yùn)營管理中心，這為建立客戶大數(shù)據(jù)庫奠定基礎(chǔ)。2008年，平安科技成立，2009年，一賬通功能推出，一個(gè)賬戶就可以打通各個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景。到2013年，中國平安董事長(zhǎng)馬明哲正式提出“科技引領(lǐng)金融”。

　　得益于市場(chǎng)化，平安可以從微軟、亞馬遜、甲骨文、IBM等全球知名科技企業(yè)“挖來”頂尖人才，在智能認(rèn)知、人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等領(lǐng)域皆有深厚人才和技術(shù)積累，這些人才也成為深圳這座年輕城市的建設(shè)力量。

　　馬明哲曾在內(nèi)部會(huì)議上說，“金融科技創(chuàng)新，必須是殺雞用牛刀。過去十年，平安累計(jì)投入1000億元建立領(lǐng)先科技能力，研發(fā)人員從幾千人擴(kuò)展至3.5萬，科技人員近11萬。平安看似用力過猛的戰(zhàn)略，正是要打造一把金融科技‘牛刀’，先賦能自身，待業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)與技術(shù)成熟后向外輸出，利用金融科技從銷售、產(chǎn)品、風(fēng)控、客服、作業(yè)、經(jīng)營、科技等各方面全面徹底替換、賦能和升級(jí)?！?/p>

　　持續(xù)的投入，使得深圳的傳統(tǒng)金融公司不僅是一家傳統(tǒng)的金融公司，更是能夠在未來媲美互聯(lián)網(wǎng)巨頭的金融科技公司，從而帶動(dòng)深圳整體金融科技突飛猛進(jìn)。

　　今年7月，世界知識(shí)產(chǎn)權(quán)組織(WIPO)專利數(shù)據(jù)庫發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，在《2020年全球金融科技專利排行榜TOP100》中，前十家企業(yè)中有八家為中國企業(yè)，深圳本土企業(yè)獨(dú)占5席，全球第一。其中，中國平安以1604項(xiàng)金融科技專利申請(qǐng)量位列全球第一，阿里巴巴以798項(xiàng)名列第二，緊隨其后的也是來自深圳的騰訊，專利申請(qǐng)量為442項(xiàng)。

　　孕育“獨(dú)角獸”不是例外

　　獨(dú)木不成林。金融科技的發(fā)展有其特殊性，需要多輪融資、股權(quán)激勵(lì)、扁平化管理等，如此才能支持其指數(shù)增長(zhǎng)。這也使得金融科技的成長(zhǎng)案例中，幾乎沒有傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起，均為互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)發(fā)動(dòng)，中國平安是一個(gè)例外。

　　從全國來看，支付寶母公司螞蟻集團(tuán)宣布在上海、香港尋求同步上市；京東數(shù)科擬赴科創(chuàng)板上市；中國平安集團(tuán)旗下陸金所也擬上市申請(qǐng)。與之相比，四大國有銀行、部分大型保險(xiǎn)公司紛紛加速設(shè)立金融科技子公司。

　　互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為何搶了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的賽道？一位資深金融業(yè)內(nèi)人士表示，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的文化和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)是很不一樣的。在組織架構(gòu)上，要成立專門進(jìn)行Fintech創(chuàng)新的組織，和原來的組織切割，從外部招聘跨界人才，必須直接匯報(bào)給高管層或創(chuàng)新總監(jiān)；考核上，不能以利潤或收入為導(dǎo)向，而要以估值、對(duì)潛在品牌價(jià)值或?qū)?dòng)創(chuàng)新貢獻(xiàn)為導(dǎo)向。

　　中國平安成為少數(shù)中的例外，不僅自身總市值突破1.4萬億元，成為估值最高的金融企業(yè)之一，還孵化出平安好醫(yī)生(1833.HK)、金融壹賬通(OCFT.N)、陸金所和平安醫(yī)?？萍妓闹弧蔼?dú)角獸”，其中前二者已經(jīng)香港、美國上市，截至8月23日總市值分別達(dá)1147億港元、80億美元。

　　“走廊”的含義，本質(zhì)是“生態(tài)”。不僅是大型金融科技企業(yè)的支撐，更是散布其間的各種初創(chuàng)企業(yè)構(gòu)成的產(chǎn)業(yè)鏈。這一產(chǎn)業(yè)鏈互相配合，之于城市，是為由中國平安、招商銀行、微眾銀行、金融壹賬通、百行征信、騰訊金融科技構(gòu)成的深圳“金融科技走廊”；之于企業(yè)，是為由陸金所、智慧城市、醫(yī)療科技、壹錢包、平安科技、汽車之家等構(gòu)成的中國平安“五大生態(tài)圈”。

　　這其中，上市是對(duì)金融科技轉(zhuǎn)型路徑的認(rèn)可，估值更是反映科技賦能金融的成效體現(xiàn)。中國平安作為1.4萬億總市值、掌舵逾8萬億資產(chǎn)、服務(wù)逾2億個(gè)人客戶的企業(yè)，未來方有可能成為金融科技的方向標(biāo)。

　　深圳的Fintech公司，同時(shí)擁有規(guī)模和創(chuàng)新能力。在《深圳市貫徹落實(shí)行動(dòng)方案》中，深圳提出了“打造全球金融科技中心”和“打造全球可持續(xù)金融中心”的底氣。

　　卓越的創(chuàng)新城市必然要有卓越的創(chuàng)新企業(yè)，“生態(tài)”是深圳金融、非金融企業(yè)的共識(shí)。今年“世界500強(qiáng)”企業(yè)中，深圳有8家企業(yè)入圍。華為、平安、騰訊三家世界500強(qiáng)的深圳企業(yè)被賦予一個(gè)新稱呼——HAT。

　　在世界500強(qiáng)榜單上，HAT“創(chuàng)新帽”表現(xiàn)搶眼。今年的榜單顯示，平安去年?duì)I收1842.8億美元，華為達(dá)到1243.16億美元，騰訊則是472.73億美元。在三家企業(yè)的年度財(cái)報(bào)中，“生態(tài)”成為高頻詞。三家企業(yè)不僅是產(chǎn)業(yè)的引領(lǐng)者，更是創(chuàng)新的組織者。HAT“創(chuàng)新帽”，已經(jīng)位于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)新產(chǎn)業(yè)的金字塔尖。華為、騰訊、平安的系列開發(fā)者大會(huì)，對(duì)行業(yè)的重要性幾乎比肩微軟、英特爾和谷歌。

　　世界級(jí)的城市群，需有世界級(jí)的企業(yè)支撐。在金融科技賽道上，以平安、騰訊為首的深圳龍頭企業(yè)，不僅構(gòu)建了自己的“金融科技走廊”更讓金融科技出海，服務(wù)“一帶一路”沿線國家或地區(qū)。

　　例如，金融壹賬通和平安科技在2018年憑借區(qū)塊鏈平臺(tái)及專業(yè)技術(shù)，擊敗微軟、IBM、埃森哲、R3等區(qū)塊鏈行業(yè)巨頭在內(nèi)的11家競(jìng)標(biāo)機(jī)構(gòu)，中標(biāo)香港金融管理局旗下的國際貿(mào)易融資平臺(tái)項(xiàng)目，并得到香港政府部門以及七家國際銀行的認(rèn)可。中國平安成為國內(nèi)首家區(qū)塊鏈技術(shù)“出海”的金融科技企業(yè)。

　　8月11日，金融壹賬通與瑞士再保險(xiǎn)共同宣布了一項(xiàng)合作協(xié)議，雙方將致力于共同向歐洲推出金融壹賬通的智能閃賠解決方案，用于歐洲市場(chǎng)的汽車?yán)碣r服務(wù)。該解決方案利用金融壹賬通基于AI的圖像識(shí)別技術(shù)，以及瑞士再保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)和市場(chǎng)專業(yè)知識(shí)，可在幾秒鐘內(nèi)提供高效、完全數(shù)字化的服務(wù)，顯著改善用戶體驗(yàn)。

　　轉(zhuǎn)自：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

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