近日,有用戶向WEMONEY研究室反映,自己在查詢征信時發(fā)現(xiàn)重慶小米消費(fèi)金融有限公司(以下簡稱“小米消費(fèi)金融”)在2022年2月發(fā)放了近4萬余元貸款。該用戶表示,自己未從小米消費(fèi)金融貸款,目前的借款總額也僅有兩萬元左右。
小米消費(fèi)金融2020年正式開業(yè),是經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn),由小米通訊技術(shù)有限公司作為主要出資人,成立的全國性型消費(fèi)金融公司。
近期,小米消費(fèi)金融進(jìn)行了人事和業(yè)務(wù)的調(diào)整,小米聯(lián)合創(chuàng)始人王川退出董事職位,新增季春江為董事。業(yè)務(wù)方面,將承接小米系天星數(shù)科消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。WEMONEY研究室發(fā)現(xiàn),目前天星數(shù)科的現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)、小米分期(消費(fèi)分期)業(yè)務(wù)均被并入小米消費(fèi)金融。
01小米消費(fèi)金融借貸利率24%
近期,黑龍江的孫女士準(zhǔn)備購置新房,需要辦理房貸,因此查詢了自己的征信情況,卻意外發(fā)現(xiàn)多出了一筆由小米消費(fèi)金融發(fā)放的4萬余元的貸款,征信記錄顯示,“2022年2月19日重慶小米消費(fèi)金融有限公司發(fā)放的42142元其他個人消費(fèi)貸款,2025年2月18日到期。截至2022年3月,余額4207?!睂O女士大為震驚,她并沒有在小米消費(fèi)金融貸款,并且目前所有的總貸款額也僅兩萬元左右。
孫女士致電小米消費(fèi)金融客服,客服表示這筆4萬多的征信記錄貸款并不是實(shí)際貸款金額,而是小米消費(fèi)金融給孫女士的貸款額度。
據(jù)孫女士回憶,她曾在2022年2月19日從某網(wǎng)貸平臺借款4000元。合同顯示,資金方為小米消費(fèi)金融,借貸利率為24%。正因?yàn)檫@筆借款,孫女士的征信報(bào)告才產(chǎn)生了4萬多元的貸款記錄,這筆記錄也就是小米金融客服口中的貸款額度,而不是真實(shí)的貸款金額。
據(jù)了解,多家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺與小米消費(fèi)金融有合作。多位投訴人也表示,他們是從不同的網(wǎng)絡(luò)借款平臺借款,通過貸款合同發(fā)現(xiàn)資金方為小米消費(fèi)金融。并且他們也遇到了與孫女士相同的情況,征信莫名多出一筆消費(fèi)貸款,并且征信顯示金融大于實(shí)際貸款金額。
孫女士認(rèn)為,她并不知情小米消費(fèi)金融發(fā)放的該筆貸款額度,也從未注冊過或者使用過小米消費(fèi)金融的任何產(chǎn)品。因?yàn)槭褂闷渌W(wǎng)貸產(chǎn)品而獲取貸款額度,也應(yīng)該在產(chǎn)品顯著標(biāo)明貸款來源。她疑慮,小米消費(fèi)金融無緣無故多出的這筆記錄否會影響到申請房貸。她要求小米消費(fèi)金融去掉該消費(fèi)記錄。目前,對方未給出最終的解決方案。
對此,一家股份制銀行的工作人員告訴WEMONEY研究室,目前征信報(bào)告涉及到循環(huán)貸款會顯示貸款額度和使用額度。一般來說,無法更改征信記錄。
孫女士表示,目前其在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的貸款僅有1萬多元,又沒注冊過小米消費(fèi)金融的貸款產(chǎn)品,如何獲得4萬多的貸款額度?孫女士連同其他用戶表示,無法理解小米消費(fèi)金融僅給一個“貸款額度”的說法。
他們認(rèn)為,自己是從網(wǎng)絡(luò)借貸平臺借款,在下款時平臺也沒有顯著標(biāo)明資金來源。而且,莫名多出筆數(shù)大額的貸款記錄,而征信顯示的貸款額度根本無法全部使用,他們懷疑小米消費(fèi)金融虛假上報(bào)貸款額度,影響個人征信。
02小米分期業(yè)務(wù)被并入小米消費(fèi)金融
用戶的疑慮在于為何貸款產(chǎn)品沒有直接注明資金方?對此,一家消費(fèi)金融的工作人員表示,目前監(jiān)管要求助貸產(chǎn)品注明資金來源,但由于每家的產(chǎn)品設(shè)計(jì)不同,無法和信用卡一樣做一個標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品。
2021年11月,支付寶中的“借唄”啟動品牌隔離,更名為“信用貸”,且明確提示由銀行提供服務(wù)。螞蟻集團(tuán)回應(yīng)稱,由銀行等金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立提供的信貸服務(wù)則會在“信用貸”頁面展示。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,國內(nèi)強(qiáng)化金融監(jiān)管,預(yù)計(jì)后續(xù)其他互聯(lián)網(wǎng)平臺公司也會有類似的整改措施落地。
從上述投訴人的反饋中,小米消費(fèi)金融在和各家平臺合作時未顯著注明資金方,導(dǎo)致用戶誤解,給用戶帶來了困擾。
小米消費(fèi)金融開業(yè)僅兩年,在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和合作平臺上仍有許多不足。在孫女士的貸款合同中可以看出,小米消費(fèi)金融的貸款利率為24%。
按照民間借貸新規(guī),借貸利率為LPR(一年期貸款市場報(bào)價利率)的4倍,2022年1月一年期LPR已經(jīng)下調(diào)至3.7%,即14.8%。按照此計(jì)算,小米消費(fèi)金融的貸款利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于新規(guī)。雖然小米消費(fèi)金融不屬于民間借貸機(jī)構(gòu),但利率下行是大勢所趨。
此外,在業(yè)務(wù)層面,近期小米消費(fèi)金融合并了小米旗下的信貸、電商分期業(yè)務(wù)。WEMONEY研究室發(fā)現(xiàn)該兩項(xiàng)業(yè)務(wù)雖然已經(jīng)接入小米消費(fèi)金融,但未全面開放。
WEMONEY研究室以用戶的身份注冊了小米消費(fèi)金融的隨星借,但隨星借并未給額度,僅向省唄、京東金條、豆豆錢等產(chǎn)品導(dǎo)流。WEMONEY研究室也注冊了小米商城,同樣未獲得分期額度。
天星數(shù)科客服表示,現(xiàn)金貸和分期額度均由隨星借評估給出,沒有額度的用戶可以通過在小米商城購買商品來獲取,需要通過系統(tǒng)審核。
自2020年5月開業(yè)以來,不到兩年時間,小米消費(fèi)金融連續(xù)盈利。該公司人事方面迎來調(diào)整,小米聯(lián)合創(chuàng)始人王川退出董事職位,新增季春江為董事。
隨著小米消費(fèi)金融承接天星數(shù)科消費(fèi)信貸業(yè)務(wù),其體量有望快速增大。(文|林小林)
轉(zhuǎn)自:搜狐網(wǎng)
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