保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)上半年累計(jì)被罰近1億 短視頻、直播賣保險(xiǎn)成違規(guī)重災(zāi)區(qū)

   今年以來，財(cái)險(xiǎn)業(yè)共計(jì)被罰188家次，累計(jì)罰款超過5000萬元，占比超過50%，“老三家”人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)和太保產(chǎn)險(xiǎn)仍然被罰最多。

　　根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者統(tǒng)計(jì)，今年以來，銀保監(jiān)會(huì)共對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處罰411家次，累計(jì)罰款9000萬元，同比增長(zhǎng)超過40%。在這些罰單中，財(cái)險(xiǎn)業(yè)占據(jù)半壁江山，“老三家”更是其中主力。

　　值得一提的是，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的興起，保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)管理弱化，運(yùn)營(yíng)能力跟不上創(chuàng)新的進(jìn)展，導(dǎo)致新的誤導(dǎo)形勢(shì)出現(xiàn)，創(chuàng)新領(lǐng)域市場(chǎng)亂象有所抬頭。

　　7月16日，在銀保監(jiān)會(huì)新聞通氣會(huì)上，人身險(xiǎn)部副主任王敘文指出，保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象呈現(xiàn)新的形勢(shì)。隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)興起，金融科技賦能傳統(tǒng)銷售渠道，保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)管理弱化，運(yùn)營(yíng)能力跟不上創(chuàng)新的進(jìn)展，導(dǎo)致新的誤導(dǎo)形勢(shì)出現(xiàn)，創(chuàng)新領(lǐng)域市場(chǎng)亂象有所抬頭。

　　財(cái)險(xiǎn)“老三家”被罰最多

　　今年以來，財(cái)險(xiǎn)業(yè)共計(jì)被罰188家次，累計(jì)罰款超過5000萬元，占比超過50%，并且“老三家”人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)和太保產(chǎn)險(xiǎn)依然是“絕對(duì)主力”。

　　其中，廣東銀保監(jiān)局的三張罰單創(chuàng)下地方監(jiān)管局罰單金額紀(jì)錄。今年5月，平安產(chǎn)險(xiǎn)廣州支公司被罰152萬元，個(gè)人被罰143萬元，兩者合計(jì)被罰295萬元；人保財(cái)險(xiǎn)廣州分公司被罰137萬元，個(gè)人被罰33萬元，兩者合計(jì)處罰170萬元；中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)廣州中心支公司被罰119萬元，個(gè)人被罰33萬元，兩者合計(jì)被罰152萬元。

　　究其原因，平安產(chǎn)險(xiǎn)的問題在于，未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)費(fèi)率；給予投保人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣和其他利益；虛列理賠費(fèi)用；拒不依法履行賠償保險(xiǎn)金義務(wù)。

　　人保財(cái)險(xiǎn)的問題包括給予投保人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定外的其他利益；利用保險(xiǎn)代理人以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)方式套取費(fèi)用；拒不依法履行保險(xiǎn)合同約定的賠償義務(wù)；農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)資料不真實(shí)；未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率。

　　中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)的問題則是虛構(gòu)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)事項(xiàng)；給予投保人和被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定外的其他利益；利用保險(xiǎn)代理人從事以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的方式套取費(fèi)用；農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)不規(guī)范；未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)人員實(shí)際履行高管職責(zé)。

　　同期，人身險(xiǎn)業(yè)被罰88家次，累計(jì)罰款超過1800萬元。其中，人保壽險(xiǎn)領(lǐng)下最大罰單，總公司共計(jì)被罰135萬元、6家電銷中心共計(jì)被罰80萬元，行政處罰個(gè)人15人、罰款123萬元，總公司、6家電銷中心及15名相關(guān)責(zé)任人合計(jì)被罰338萬元。

　　具體而言，人保壽險(xiǎn)經(jīng)河北、成都等6家電銷中心銷售的部分保單，存在與事實(shí)不符的宣傳等欺騙投保人的行為；通過支付寶平臺(tái)銷售的一款產(chǎn)品，存在以不實(shí)宣傳欺騙投保人的行為；通過支付寶平臺(tái)銷售的一款產(chǎn)品，存在未按規(guī)定使用經(jīng)備案保險(xiǎn)費(fèi)率的行為；以及存在客戶信息數(shù)據(jù)不真實(shí)，部分涉及可回溯管理的業(yè)務(wù)虛假，向原保監(jiān)會(huì)報(bào)送的2017年個(gè)人醫(yī)療理賠數(shù)據(jù)不真實(shí)等提供、編制虛假報(bào)告、文件、資料的行為。

　　此外，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)被罰135家次，累計(jì)罰款超過1600萬元。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)罰單原因多樣化，除一般保險(xiǎn)公司普遍的處罰事項(xiàng)如編制或提供虛假財(cái)務(wù)資料等外，還存在未按規(guī)定辦理執(zhí)業(yè)登記、變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)報(bào)告監(jiān)管部門、利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人謀取不正當(dāng)利益、營(yíng)業(yè)資金使用不合規(guī)或未實(shí)施托管、套取手續(xù)費(fèi)、未開立獨(dú)立的傭金收取賬戶、虛列傭金套取資金等中介機(jī)構(gòu)持有的處罰類型。

　　今年5月，銀保監(jiān)會(huì)向各銀保監(jiān)局下發(fā)了《2020年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治工作方案》，明確了2020年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)在7個(gè)方面的亂象整治要點(diǎn)，將保險(xiǎn)中介市場(chǎng)各參與主體業(yè)務(wù)、內(nèi)控、營(yíng)銷及風(fēng)險(xiǎn)等情況均納入整治工作。根據(jù)《方案》，重點(diǎn)嚴(yán)厲打擊保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)擾亂市場(chǎng)秩序，侵害消費(fèi)者權(quán)益等行為，查處保險(xiǎn)公司落實(shí)管控責(zé)任不到位，利用中介渠道套取費(fèi)用等問題。

　　短視頻、直播成違規(guī)重災(zāi)區(qū)

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展，一些市場(chǎng)亂象也從線下擴(kuò)展到線上。

　　今年1月，浙江銀保監(jiān)局發(fā)布的罰單顯示，凡聲科技因非法從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，被處罰款合計(jì)195.34萬元。盡管凡聲科技已于2019年通過子公司投資控股取得了全國(guó)性保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照，但取得前的經(jīng)營(yíng)行為違反了保險(xiǎn)法“從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)必須獲國(guó)家相關(guān)機(jī)構(gòu)頒發(fā)的業(yè)務(wù)許可證”的規(guī)定，因此受罰。

　　北京工商大學(xué)保險(xiǎn)專業(yè)副主任宋占軍認(rèn)為，這既反映了新媒體直播方式在保險(xiǎn)領(lǐng)域的深度應(yīng)用，也反映了新媒體渠道營(yíng)銷保險(xiǎn)的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

　　國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所教授朱俊生對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)，除公司規(guī)范行為、加強(qiáng)消費(fèi)者教育外，行業(yè)可以建立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)合同的訂立規(guī)范，監(jiān)管部門也要完善互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，比如對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)說明義務(wù)的主體做出進(jìn)一步界定，擴(kuò)大至專業(yè)或兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)網(wǎng)站、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等主體，并嚴(yán)格規(guī)范電子保單信息檔案存儲(chǔ)等。

　　今年以來，工銀安盛人壽、華泰人壽、國(guó)華人壽等保險(xiǎn)公司工作人員通過微信朋友圈進(jìn)行誤導(dǎo)宣傳被罰。這些保險(xiǎn)從業(yè)人員在微信朋友圈發(fā)布的營(yíng)銷信息，存在混淆片面比較、不實(shí)宣傳、炒作停售等問題。

　　6月22日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)直播和短視頻風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》，對(duì)轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)著重進(jìn)行三方面提示，要求各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則，區(qū)分不同情形嚴(yán)格落實(shí)保險(xiǎn)法律法規(guī)和規(guī)范性文件要求。具體而言，一是嚴(yán)格區(qū)分保險(xiǎn)短視頻、直播業(yè)務(wù)形式；二是嚴(yán)格規(guī)范保險(xiǎn)短視頻、直播有關(guān)主體；三是嚴(yán)格管理保險(xiǎn)短視頻、直播相關(guān)內(nèi)容。

　　6月30日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知》。《通知》表示，盡管互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提高了投保的便利性，但互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售時(shí)強(qiáng)調(diào)“消費(fèi)體驗(yàn)”，忽略保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露和條款提示說明義務(wù)，導(dǎo)致“投保容易、理賠難”以及“強(qiáng)制搭售”“被投?！钡刃袠I(yè)痼疾在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)医恢梗M(fèi)者權(quán)益得不到保障。實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理，有利于保護(hù)消費(fèi)者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)，是推進(jìn)金融治理現(xiàn)代化的具體舉措，也是維護(hù)市場(chǎng)秩序、防范操作風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)需要。

　　據(jù)了解，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)深入治理市場(chǎng)亂象，充分保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益。針對(duì)銷售不規(guī)范，理賠難度大，條款存在歧義等問題，監(jiān)管部門將通過現(xiàn)場(chǎng)檢查舉報(bào)調(diào)查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等多種方式，大力打擊各類違法違規(guī)問題，凈化市場(chǎng)秩序。

　　轉(zhuǎn)自：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

　　【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時(shí)須獲得授權(quán)并注明來源“中國(guó)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場(chǎng)。版權(quán)事宜請(qǐng)聯(lián)系：010-65367254。

延伸閱讀