強(qiáng)降雨致車輛泡水、農(nóng)田被淹，保險(xiǎn)如何“買單”？車主與農(nóng)戶怎樣應(yīng)對(duì)？

　　汽車泡水、房屋受損、農(nóng)田被淹……

　　6月以來(lái)，全國(guó)多地進(jìn)入主汛期，兩廣、江西、湖南等南方多地出現(xiàn)持續(xù)強(qiáng)降雨，人民群眾的生命財(cái)產(chǎn)安全受到威脅。6月28日，國(guó)家應(yīng)急管理部指出，北方地區(qū)即將全面進(jìn)入主汛期，要在全面抓實(shí)抓細(xì)各項(xiàng)防汛救災(zāi)工作的基礎(chǔ)上，突出抓好極端暴雨防范應(yīng)對(duì)關(guān)鍵舉措。

　　那么，面對(duì)強(qiáng)降雨引發(fā)的自然災(zāi)害和次生災(zāi)害，保險(xiǎn)業(yè)是如何應(yīng)對(duì)和理賠的？農(nóng)戶和車主們?cè)撟⒁饽男┦马?xiàng)？《國(guó)際金融報(bào)》記者邀請(qǐng)到中國(guó)太保(23.380, 0.05, 0.21%)產(chǎn)險(xiǎn)和中國(guó)人壽(30.870, 0.36, 1.18%)財(cái)險(xiǎn)兩家公司的相關(guān)專業(yè)人士為大家一一解答，聽(tīng)聽(tīng)他們的實(shí)踐與建議。

　　啟動(dòng)重大災(zāi)害應(yīng)對(duì)預(yù)案

　　強(qiáng)降雨將帶來(lái)哪些主要風(fēng)險(xiǎn)？險(xiǎn)企如何應(yīng)對(duì)？

　　中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，持續(xù)性的集中強(qiáng)降雨，容易積水成澇，給公共財(cái)產(chǎn)、廠礦企業(yè)、基建工程、農(nóng)田設(shè)備等，特別是機(jī)動(dòng)車輛造成重大損失。同時(shí)，暴雨災(zāi)害還嚴(yán)重威脅到人民的生命財(cái)產(chǎn)安全。

　　以中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)為例，公司從2018年開(kāi)始就建立了“123456”常態(tài)化、體系化的應(yīng)災(zāi)模式。

　　災(zāi)前，對(duì)接官方的氣象地質(zhì)信息庫(kù)，開(kāi)發(fā)“風(fēng)險(xiǎn)雷達(dá)”“云工兵”等風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工具，并組織人員協(xié)助廣大企業(yè)客戶和個(gè)人客戶做好風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、易損防護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避等工作，將風(fēng)險(xiǎn)減量的預(yù)防工作落到實(shí)處。

　　災(zāi)中，運(yùn)用線上化的指揮平臺(tái)和區(qū)域化的應(yīng)對(duì)機(jī)制，做到科學(xué)統(tǒng)籌和精準(zhǔn)防控，以最快的速度，將最有效的資源調(diào)配到最需要的地方，安排體貼入微的“最美聲音”客戶聯(lián)絡(luò)回訪服務(wù)，將救援服務(wù)精準(zhǔn)匹配，將客戶的損失降到最低。

　　災(zāi)后，建立理賠的綠色通道，減免索賠手續(xù)和單證，在災(zāi)害嚴(yán)重區(qū)域設(shè)立理賠服務(wù)點(diǎn)，集中處置理賠需求。與此同時(shí)，加大線上理賠服務(wù)力度，在線理賠工廠全面支持災(zāi)害案件處置，“太好賠”“專享賠”為客戶提供一鍵理賠的服務(wù)，確?？蛻艨焖?、足額收到賠款。

　　農(nóng)戶：謹(jǐn)防農(nóng)田沖毀、浸泡等風(fēng)險(xiǎn)

　　強(qiáng)降雨將給農(nóng)業(yè)帶來(lái)哪里風(fēng)險(xiǎn)？保險(xiǎn)業(yè)如何應(yīng)對(duì)？農(nóng)戶該怎么做？

　　中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)上述有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，持續(xù)的強(qiáng)降雨將對(duì)農(nóng)業(yè)造成沖毀、浸泡、生長(zhǎng)阻礙、病蟲(chóng)害、機(jī)械損傷、疫情傳播等主要風(fēng)險(xiǎn)。

　　其中，沖毀風(fēng)險(xiǎn)是指強(qiáng)降雨易引發(fā)洪水、泥石流，嚴(yán)重地區(qū)甚至?xí)x擇農(nóng)田作為泄洪區(qū)，魚塘被沖毀、豬圈被沖垮、農(nóng)房被沖塌，導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)作物、牲畜、水產(chǎn)、林木、房屋等財(cái)產(chǎn)被洪水沖毀或沖走，財(cái)產(chǎn)遭受重大損失。

　　浸泡風(fēng)險(xiǎn)指強(qiáng)降雨導(dǎo)致大量農(nóng)田被水淹沒(méi)，河水暴漲，積水無(wú)法排出，農(nóng)作物被長(zhǎng)期浸泡，光合作用減弱或停止，根系正常的呼吸功能受阻，易導(dǎo)致腐爛死亡、倒伏。

　　對(duì)此，保險(xiǎn)公司除了做好國(guó)家政策性農(nóng)險(xiǎn)宣傳推廣，做到應(yīng)保盡保，讓農(nóng)戶享受到國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)惠農(nóng)政策紅利，提高農(nóng)戶抵御災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)能力、降低財(cái)產(chǎn)損失，還針對(duì)特色、高附加值等農(nóng)產(chǎn)品(6.220, 0.02, 0.32%)特性，開(kāi)發(fā)了降雨指數(shù)、綜合氣象指數(shù)產(chǎn)品，提高產(chǎn)品技術(shù)含量，加強(qiáng)氣象數(shù)據(jù)系統(tǒng)互聯(lián)，實(shí)現(xiàn)指數(shù)觸發(fā)并自動(dòng)化賠付，大幅縮短理賠周期。

　　針對(duì)性預(yù)防措施同樣很重要。比如太保產(chǎn)險(xiǎn)，一方面聯(lián)合氣象部門做好地區(qū)災(zāi)害天氣預(yù)測(cè)預(yù)報(bào)，并及時(shí)將氣象資訊信息傳遞給承保農(nóng)戶。另一方面，聯(lián)合地方農(nóng)技部門、畜牧部門，結(jié)合當(dāng)?shù)刈魑锾匦约盀?zāi)害發(fā)生情況，開(kāi)展針對(duì)性災(zāi)前預(yù)防、災(zāi)中施救及災(zāi)后補(bǔ)救措施，協(xié)助農(nóng)戶降低災(zāi)害損失。

　　同時(shí)，會(huì)同行業(yè)主體，對(duì)發(fā)生重大災(zāi)害的地區(qū)，簡(jiǎn)化理賠程序、開(kāi)通綠色通道，預(yù)付部分賠款支持農(nóng)戶恢復(fù)生產(chǎn)、保障生活活動(dòng)開(kāi)展。綜合應(yīng)用衛(wèi)星遙感、無(wú)人機(jī)、線上化移動(dòng)等技術(shù)，即“天空地”一體化查勘定損，提高查勘工作效率，保障定損準(zhǔn)確性，加快賠付進(jìn)程。

　　太保產(chǎn)險(xiǎn)上述負(fù)責(zé)人還對(duì)農(nóng)戶提出了幾點(diǎn)預(yù)防建議：

　　一是災(zāi)前重在暢通排水渠道，清除田間排水溝雜物、雜草，確保排灌暢通，備足排水機(jī)械設(shè)備，及時(shí)排除田間積水。

　　二是加強(qiáng)病蟲(chóng)害監(jiān)測(cè)預(yù)警，推行專業(yè)化統(tǒng)防統(tǒng)治，提高防治效果；及時(shí)補(bǔ)充施肥、噴灑農(nóng)藥，提倡采用生物綠色防控技術(shù)（利用天敵、殺蟲(chóng)燈等）。

　　三是對(duì)畜禽舍進(jìn)行全面安全檢查，汛前及時(shí)轉(zhuǎn)移或處置低洼地區(qū)畜禽；做好防風(fēng)防雨，對(duì)存在安全隱患的危舊畜禽養(yǎng)殖棚舍，立即采取加固畜禽欄舍或暫時(shí)轉(zhuǎn)移牲畜；及時(shí)組織好畜禽飼料、獸藥、消毒藥等重點(diǎn)投入品的采購(gòu)、儲(chǔ)存及保管工作，保證應(yīng)急需要。對(duì)受淹的畜禽圈舍、用具和養(yǎng)殖水體等全面消毒，做好死亡動(dòng)物無(wú)害化處理，開(kāi)展緊急強(qiáng)化免疫，避免疫情傳播隱患。

　　四是加固大棚或大棚膜進(jìn)行一層加固，在大棚膜的兩側(cè)設(shè)置防風(fēng)膜、防雨膜，清理排水溝或抓緊設(shè)置大棚排水溝。

　　五是對(duì)已成熟的作物，及時(shí)動(dòng)員組織人力、機(jī)械搶收搶脫，做到應(yīng)收盡收，盡量減少災(zāi)害損失。

　　車主：涉水熄火勿再次啟動(dòng)

　　強(qiáng)降雨將給家用汽車帶來(lái)哪些風(fēng)險(xiǎn)？涉水險(xiǎn)如何理賠？車主該怎么做？

　　中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)理賠服務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，一方面，強(qiáng)降雨會(huì)對(duì)汽車車身設(shè)備造成損失。容易造成車輛大面積的水淹，對(duì)于未淹至駕駛艙內(nèi)但浸泡時(shí)間較長(zhǎng)的車輛會(huì)造成底盤金屬件的銹蝕，連接螺栓腐蝕后固定能力減弱，容易造成脫落。

　　水淹至車身地板以上、駕駛員座墊以下將導(dǎo)致座椅墊以下的電器件、電器線路、內(nèi)飾泡水，淹至駕駛員座椅墊面以上的將造成儀表臺(tái)以下的電控開(kāi)關(guān)、控制面板受損，發(fā)動(dòng)機(jī)艙內(nèi)部分電器件、機(jī)械件、傳感器受損，如：發(fā)電機(jī)、空調(diào)泵等；如果車輛是在行駛過(guò)程中，積水可能會(huì)被吸入氣缸，造成空濾、節(jié)氣門、發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)部等損失；水面高度超過(guò)儀表臺(tái)，車身內(nèi)部全部電器設(shè)備、機(jī)械件受損，車輛基本達(dá)到全損程度。

　　另一方面，強(qiáng)降雨會(huì)對(duì)汽車行駛安全帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)隱患。強(qiáng)降雨天氣能見(jiàn)度比較差，同時(shí)受車輛內(nèi)外溫差大影響，車窗容易起霧，造成視線受遮擋，影響行駛安全。行駛過(guò)積水路面時(shí)，輪胎容易抓地不牢而造成車身?yè)u擺，高速行駛時(shí)更容易引發(fā)車輛側(cè)滑失控風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)積水淹沒(méi)進(jìn)氣口導(dǎo)致熄火或淹沒(méi)部分電器導(dǎo)致全車斷電時(shí)，容易造成車門、車窗無(wú)法正常打開(kāi)，此時(shí)車內(nèi)人員將會(huì)處于非常危險(xiǎn)的境地。

　　對(duì)于車主們都關(guān)注的涉水險(xiǎn)理賠，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)理賠服務(wù)部上述負(fù)責(zé)人指出，車險(xiǎn)綜合改革后，新的機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)涵蓋各項(xiàng)損失，因此只要投保了機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)，就都在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。公司層面也已充分做好服務(wù)資源、理賠能力的應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備，對(duì)大災(zāi)涉水案件及時(shí)發(fā)布理賠應(yīng)急服務(wù)舉措。對(duì)于損失程度較大的受災(zāi)車輛，開(kāi)啟水淹全損車進(jìn)社區(qū)現(xiàn)場(chǎng)直賠通道，現(xiàn)場(chǎng)簽訂賠償協(xié)議，提升客戶體驗(yàn)，提高工作效率。

　　為助力車主做好預(yù)防和應(yīng)對(duì)，該負(fù)責(zé)人建議：在暴雨來(lái)臨前，避免將車輛停放在地勢(shì)低洼區(qū)、易澇區(qū)、立交橋、涵洞、危房、邊坡、不穩(wěn)固的墻體、廣告牌下方等區(qū)域，同時(shí)應(yīng)盡量避開(kāi)燈桿、電線桿、變壓器、電力線、鐵欄桿及附近的樹(shù)木等有可能連電的物體，應(yīng)盡量將車停放于地勢(shì)高、安全保障強(qiáng)的停車場(chǎng)地，存放于地庫(kù)的車輛要提前準(zhǔn)備好密封防水袋，做好防護(hù)措施。

　　當(dāng)車經(jīng)過(guò)立交橋下、隧道等大水滿溢的路面時(shí)，應(yīng)停車查看積水深度，如水深已經(jīng)超過(guò)排氣管，容易使汽車熄火，應(yīng)擇路繞行。如車輛行駛中水淹導(dǎo)致熄火，應(yīng)該將車放在原地等待拖走，切勿強(qiáng)制啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，避免汽車造成二次損壞。

　　此外，如果駕駛的是新能源車輛，雨天要格外當(dāng)心。新能源車輛結(jié)構(gòu)與傳統(tǒng)燃油車輛不同，水淹事故較易造成車輛和動(dòng)力電池包內(nèi)短路。如遇車輛涉水，要及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司或施救單位安排專業(yè)人員對(duì)車輛進(jìn)行救援。

　　轉(zhuǎn)自：國(guó)際金融報(bào)

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